Mudança de Comportamento Financeiro

Mudança de
Comportamento
Financeiro
Lavínia Martins, CFP®
Pesquisa de planejamento financeiro
Clientes de Planejamento
Financeiro
30%
70%
Coloca em prática
Fonte: FPA Magazine 2010.
Não coloca em prática
Influência do Comportamento no Sucesso Financeiro
Evidências
Por que tanta dificuldade para poupar?
“As pessoas têm
dificuldade de
antever estados
aspiracionais
futuros.”
Dr. Alvaro Dias,
neurocientista USP
Psicologia Econômica
“A razão é escrava da emoção, e existe para
racionalizar a experiência emocional”
Bion, 1970 – frase de cabeceira
Profa. Vera Rita Ferreira, USP
Funcionamento do Cérebro Humano
Sistema Límbico:
✓
✓
✓
✓
Amígdala
Processa as emoções
Reação
Proteção
Funcionamento do Cérebro Humano
Lobo Frontal
✓
✓
✓
✓
Córtex pré-frontal
Processa pensamento
Criação
Escolhas
Mindfulness = Atenção Plena
Atividades de Mindulness
✓
✓
✓
✓
✓
Meditação
Leitura
Esportes
Trabalho
Negociação
Mindfulness = Atenção Plena
Vídeo Dr. Jon Kabat-Zinn
https://youtu.be/CAO39iWackc
Jon Kabat-Zinn
20 minutos meditação
diária + 2 meses =
reprogramação
cerebral
Fonte: www.mindfulnesscds.com
Mindfulness = Atenção Plena
Atitudes de Mindfulness
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
✓
Atenção plena no momento presente
Consciência sem julgamento
Compreensão
Aceitação
Desapego
Confiança
Paciência
Gratidão
Generosidade
Neurociências
Neuroplasticidade:
✓ Novas sinapses
✓ Novas reações
✓ Novos hábitos
Neurociências
Através da meditação é possível
reduzir a influência das emoções no
processo de tomada de decisão.
Neurociências
→ 4 passos para criar mudança de comportamento
sustentável:
1. Aumentar a consciência;
2. Focar a atenção aos comportamentos que você
deseja deixar de praticar (foco com intensão);
3. “Prática repetitiva” ou “prática com intensão”:
foco em construir o novo comportamento;
4. Relacionamento terapêutico com um coach ou
mentor.
Fonte: Dra. Tara Swartz, PhD, MIT.
Planejamento Financeiro
→ Aplicação dos 4 passos da Dra. Swartz às Finanças Pessoais:
Neurociências:
Planejamento Financeiro:
1. Aumentar a consciência;
2. Focar a atenção aos
comportamentos que você
deseja deixar de praticar (foco
com intensão);
3. “Prática repetitiva” ou “prática
com intensão”: foco em construir
o novo comportamento;
4. Relacionamento terapêutico com
um coach ou mentor.
1. Uso do Fluxo de Caixa para
aumento da consciência;
2. Identificação de comportamentos
financeiros nocivos através do
fluxo de caixa;
3. Identificação dos hábitos
financeiros a serem desenvolvidos
e praticados deliberadamente;
4. Ter apoio psicológico de um
planejador financeiro para colocar
as mudanças em prática.
Fonte: Dra. Tara Swartz, PhD, MIT.
Fonte: Lavínia Martins, CFP®.
Mudar é possível
“Os melhores resultados na mudança de
comportamento financeiro de adultos
acontecem através da combinação de
educação financeira com a determinação de
objetivos e o aconselhamento individual.”
Bilal Zia – Banco Mundial
Rio de Janeiro, Dez/2016
Promovendo a mudança
Boas decisões financeiras dependem de:
✓ Força de vontade pessoal
✓ Ultrapassar pré-conceitos
✓ Boa previsão do tempo de vida
Mindfulness aplicado às Finanças Pessoais:
Preste atenção ao que você faz no ato da
tomada de decisão financeira, para escolher
com consciência.
Sucesso = Equilíbrio Financeiro
HOJE
Reserva de
Emergência
Renda e
Crédito
AMANHÃ
Seguros e
Benefícios
Patrimônio
Previdência
Pessoal
Previdência Social / INSS
Privada própria
e/ou do empregador
Crie múltiplas fontes de renda
Equilíbrio Financeiro
Como alcançar o equilíbrio financeiro?
1.
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5.
Autoconhecimento
Consciência Financeira
Planejamento Financeiro
Autocontrole Emocional
Foco na prática
“Sua visão só se tornará clara quando você
olhar para dentro do seu coração.
Quem olha para fora sonha, quem olha para
dentro acorda.”
Carl Jung
“Conhecimento financeiro é um dos
principais fatores determinantes para a
desigualdade da distribuição de
riqueza.”
Dra. Annamaria Lusardi, Ph.D
“Alfabetização financeira é a
chave para a inclusão social.”
Andreas Schaal, OCDE
OBRIGADA!