Títulos do Tesouro CDB Fundos de investimento Poupança Ações Multimercado A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) são formas de financiar os dois setores. Ao emprestar dinheiro para esses mercados, você recebe os juros. Podem ser adquiridos em banco ou corretora A pessoa empresta dinheiro ao governo por meio da compra de títulos. Para investir, é preciso procurar uma corretora. Os tipos mais comuns são: LTN (prefixado), LTF (pós-fixado) e NTB – a remuneração será a inflação acumulada no período (medida pelo IPCA) acrescida de uma taxa de juros definida no momento da compra O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título emitido pelo banco com o objetivo de se financiar. A aplicação pode ser prefixada ou pós-fixada. Pode ser contratada em bancos grandes ou por meio de corretoras Fundos que aplicam dinheiro em títulos indexados ao CDI. É um grupo de vários investidores que se reúnem para uma aplicação financeira. O valor obtido e as despesas são divididos pelos membros do fundo. Podem ser adquirido em corretoras É o investimento mais popular no Brasil. Criada no século 19, a aplicação é um empréstimo ao banco, que usa o dinheiro para financiamento habitacional e paga juros ao investidor. Pode ser feito em qualquer banco São uma fração do capital social de uma empresa. Ou seja, você vira sócio do negócio. Para investir é preciso procurar uma corretora. Há bancos que oferecem a aplicação dependendo do cliente Fundos onde um gestor investe em diversas aplicações do mercado financeiro, tais como juros, câmbio, commodities, ações etc. Você deixa o dinheiro para um especialista operar onde ele quiser. Geralmente para quem tem grandes quantias SEGURANÇA Baixo risco. Tem garantia do FGC Baixo risco Baixo risco. Garantia do FGC Baixo risco. Garantia do FGC Baixo risco. Garantia do FGC Alto risco. Oscilação do investimento Médio risco quando investido errado GANHO (%) Entre 80% e 105% do CDI (12,59%). O percentual depende do tamanho da instituição financeira. As menores oferecem maior ganho Pós-fixado rende um percentual predefinido da taxa CDI – cerca de 90%. Prefixado rende um percentual acordado no início da aplicação Valor do CDI descontado de uma taxa de administração do fundo. Quanto maior o valor investido, menores as taxas de administração Com a taxa Selic acima de 8,5% ao ano, a remuneração será de 6,17% ao ano. Com a Selic inferior a 8,5%, a remuneração será 70% da taxa A rentabilidade será a diferença entre o preço de venda e de compra da ação, acrescida dos proventos (dividendos, juros sobre capital etc.) Imprevisível. Vai depender do investimento feito pelo gestor do grupo Superior a dois anos Ideal acima de dois anos Curto e médio prazos Curto prazo Imprevisível Imprevisível Quanto maior for o investimento, menores serão as taxas Pode ser qualquer valor Fontes: Alexandre Amorim, sócio da Par+ e João Brügger Martins, da Leme Investimentos LCI e LCA Vocabulário básico Os investidores de primeira viagem vão observar termos que se repetem durante a busca de uma operação, mas que nem sempre são conhecidos. Confira: FGC Fundo Garantidor de Crédito Seguro de investimento com limite de R$ 250 mil por CPF. Caso o banco entre em falência, o investidor consegue recuperar o dinheiro Pós-fixado Investimento atrelado a algum índice (CDI, IPCA etc.). A pessoa saberá os ganhos apenas quando resgatar o valor. Se alguns desses indicadores baixarem durante o período de aplicação, a rentabilidade será menor. Se aumentar, o ganho será maior Prefixado O investidor sabe a rentabilidade na contratação da operação. Por exemplo, se os juros baixarem durante o ano de aplicação, o investidor ganha mais. Mas pode deixar de ganhar dinheiro se os juros subirem além do percentual acordado no início do investimento CDI – Certificados de Depósitos Interfinanceiros É o indicador que baseia a maioria dos investimentos. São os títulos de emissão das instituições financeiras, que demonstram as operações do mercado interbancário. Geralmente o índice é semelhante à Selic. Atualmente está em 12,59%. R$ 10 mil O QUE É TEMPO RECOMENDADO Quanto mais tempo deixar o dinheiro, maior será a rentabilidade Entre 80% e 105% do CDI (12,59%) Acima de Acima de R$ 30 mil R$ 10 mil R$ 5 mil PONTOS POSITIVOS Isenção de imposto de renda, segurança e rentabilidade garantida Segurança, já que é difícil um calote do governo, boa rentabilidade e a possibilidade de vender os títulos antes do prazo Garantia de ganho, estabilidade da quantia investida e sem oscilação de rentabilidade Garantia de rentabilidade acima da inflação atual Isenção de imposto de renda, segurança, aceita qualquer quantia e não necessita de conta-corrente Maior possibilidade de grandes ganhos, podendo ser de curto, médio e longo prazo Possibilidades de ganhos consistentes acima da Selic PONTOS NEGATIVOS Risco de a instituição financeira falir, mas o dinheiro é recuperável pelo FGC Nas aplicações em que o rendimento é definido no momento da compra (LTN), o investidor poderá deixar de ganhar uma remuneração adicional caso a taxa de juros média for superior à taxa acordada Cobrança de imposto de renda e, em valores menores, o ganho pode ser pequeno Não há garantia pelo FGC e tem desconto do imposto de renda Baixa rentabilidade, podendo perder até mesmo para a inflação Baixa previsibilidade, grande oscilação e possibilidade de perdas Volatilidade e a possibilidade de perda de capital R$ 2.651 R$ 2.300 R$ 1.925 R$ 1.300 QUANTIA IDEAL Investimentos acima de * Simulação considerando as projeções de juros de mercado em 6/3/2015 e a CDI atual (média de 12,5%). Valores já com desconto de imposto de renda R$ 2.000 Vai depender do preço das ações ? Imprevisível A partir de R$ 300 mil ? Imprevisível ARTE BEN AMI SCOPINHO E FÁBIO NIENOW Quanto vou ganhar após dois anos com esta quantia?