Operações Ativas

Instituições
Financeiras do SFN
Prof. Luiz Gustavo
Instituições Financeiras do SFN
Agentes
Superavitários
(poupadores)
Operações
Passivas
Instituições
Financeiras (IFs)
Operações Ativas
Agentes
deficitárias
(tomadores)
BANCOS COMERCIAIS
Instituição Financeira,
autorizada pelo BACEN,
constituída sob a forma S/A,
que em sua denominação social deverá
conter a expressão BANCO
sendo vedado o uso da palavra CENTRAL.
BANCOS COMERCIAIS
Operações Passivas
 Depósito à vista
 Deposito à prazo (CDB
/RDB)
 Recursos oficiais
 Empréstimos no Brasil e
no Exterior
 Prestação de serviços
 Letra Financeira
Operações Ativas
 Empréstimos de curtos e
médios prazos
 Desconto de títulos
 Crédito Rural
 Crédito especial CONTA
CORRENTE (cheque
especial)
BANCOS COMERCIAIS
Observações




Base do sistema financeiro
Instituição monetária (Bancária)
Gera moeda escritural (registro da moeda)
Sujeitos ao depósito compulsório
COOPERATIVAS DE CRÉDITO
Instituição Financeira,
autorizada pelo BACEN,
constituída sob a forma ASSOCIAÇÃO
CIVIL (sem finalidade econômica),
que em sua denominação social deverá
conter a expressão COOPERATIVA,
sendo vedado o uso da palavra BANCO.
COOPERATIVAS DE CRÉDITO
Operações Passivas
 Depósito à vista
 Deposito à prazo
(somente RDB)
 Recursos oficiais
 Empréstimos no Brasil
 Prestação de serviços
 Doações
Operações Ativas
 Empréstimos de curtos e
médios prazos
 Desconto de títulos
 Crédito Rural
 Crédito especial CONTA
CORRENTE (cheque
especial)
SOMENTE PARA ASSOCIADOS
COOPERATIVAS DE CRÉDITO
CLASSIFICAÇÃO
 1º GRAU ou Cooperativa Singular
 2º GRAU ou Centrais/Federações Cooperativas
 3º GRAU ou Confederações Cooperativas
COOPERATIVAS DE CRÉDITO
Observações




No mínimo 20 associados
Instituição monetária (Bancária)
Gera moeda escritural (Registro da moeda)
Não sujeitos ao depósito compulsório, parte de seus recursos
depositados BB como reserva técnica
 Sem finalidade lucrativa, havendo lucro divide entre os
associados
 Não sujeitas a falência, havendo prejuízo divide entre os
associados
 Operações não cobertas pelo FGC (Fundos Garantidor de
Crédito)
BANCOS COMERCIAIS
COOPERATIVOS
Instituição Financeira,
autorizada pelo BACEN,
constituída sob a forma S/A,
que em sua denominação social deverá
conter a expressão BANCO
COOPERATIVO,
sendo vedado o uso da palavra CENTRAL.
BANCOS COMERCIAIS
COOPERATIVOS
Operações Passivas
 Depósito à vista
 Deposito à prazo (CDB
/RDB)
 Recursos oficiais
 Empréstimos no Brasil e
no Exterior
 Prestação de serviços
 Letra Financeira
Operações Ativas
 Empréstimos de curtos e
médios prazos
 Desconto de títulos
 Crédito Rural
 Crédito especial CONTA
CORRENTE (cheque
especial)
ASSOCIADOS E NÃO ASSOCIADOS
BANCOS COMERCIAIS
COOPERATIVOS
Observações





Ações com direito a voto das Centrais Cooperativas
Instituição monetária (Bancária)
Gera moeda escritural (registro da moeda)
Sujeitos ao depósito compulsório
Agências somente onde houver sede de cooperativa
controladora
CAIXA
S ECONÔMICAS
Instituição Financeira,
autorizada pelo BACEN,
constituída sob a forma EMPRESA
PÚBLICA ESTADUAL
que em sua denominação social deverá
conter a expressão CAIXA ECONOMICA
+
UNIDADE
FEDERATIVA
CONTROLADORA
sendo vedado o uso da palavra BANCO.
CAIXA
S ECONÔMICAS
Operações Passivas
 Depósito em Poupança
 Depósito à vista
 Deposito à prazo (CDB
/RDB)
 Recursos oficiais
 Empréstimos no Brasil e
no Exterior
 Prestação de serviços
 Letra Imobiliária,
Hipotecária, Financeira
Operações Ativas
 Financiamento
Habitacional
 Empréstimos de curtos e
médios prazos
 Desconto de títulos
 Crédito Rural
 Crédito especial CONTA
CORRENTE (cheque
especial)
CAIXA
S ECONÔMICAS
Observações
•
•
•
•
•
Cunho social (Habitação, Esporte, Cultura, Etc...)
Instituição monetária (Bancária)
Gera moeda escritural (registro da moeda)
Sujeitos ao depósito compulsório
Participam do SBPE –Sistema Brasileiro de Poupança e
Empréstimo e SFH – Sistema Financeiro Habitacional
CAIXA ECONÔMICA FEDERAL
Caixa Econômica Atípica
Banco Sui Generis
Monopólio Operações Penhor (Bens
Pessoais)
Administração das Loterias Federais, do
FGTS, do PIS
Repasses de Benefícios Sociais do
Governo Federal
ASSOCIAÇÕES DE POUPANÇA
E EMPRÉSTIMO
Instituição Financeira,
autorizada pelo BACEN,
constituída sob a forma ASSOCIAÇÃO
CIVIL (sem finalidade econômica),
que em sua denominação social deverá
conter a expressão ASSOCIAÇÃO DE
POUPANÇA E EMPRESTÍMO
sendo vedado o uso da palavra BANCO OU
CAIXA ECONÔMICA.
ASSOCIAÇÕES DE
POUPANÇA E EMPRÉSTIMO
Operações Passivas
 Depósito em Poupança
 Deposito à prazo (CDB
/RDB)
 Recursos oficiais
 Empréstimos no Brasil e
no Exterior
 Letra Imobiliária,
Hipotecária
Operações Ativas
 Financiamento
Habitacional
 Crédito para Construção
Civil
ASSOCIAÇÕES DE
POUPANÇA E EMPRÉSTIMO
Observações
•
•
•
•
•
Juros pagos sob a Forma de Dividendos
Estão sujeitos falência
Cobertas pelo FGC
Sujeitos ao depósito compulsório
Participam do SBPE –Sistema Brasileiro de Poupança e
Empréstimo e SFH – Sistema Financeiro Habitacional
• Livre Associação.
SOCIEDADE DE CRÉDITO
IMOBILIÁRIO
Instituição Financeira,
autorizada pelo BACEN,
constituída sob a forma S/A,
que em sua denominação social deverá
conter a expressão CRÉDITO IMOBILIÁRIO
sendo vedado o uso da palavra BANCO OU
CAIXA ECONÔMICA.
SOCIEDADE DE CRÉDITO
IMOBILIÁRIO
Operações Passivas
 Depósito em Poupança
 Deposito à prazo (CDB
/RDB)
 Recursos oficiais
 Empréstimos no Brasil e
no Exterior
 Letra Imobiliária,
Hipotecária
Operações Ativas
 Financiamento
Habitacional
 Crédito para Construção
Civil
SOCIEDADE DE CRÉDITO
IMOBILIÁRIO
Observações
• Cobertas pelo FGC
• Sujeitos ao depósito compulsório
• Participam do SBPE –Sistema Brasileiro de Poupança e
Empréstimo e SFH – Sistema Financeiro Habitacional
Observações
Diferença entre
EMPRÉSTIMO
IMOBILIÁRIO
ASSOCIAÇÕES DE POUPANÇA E
e
SOCIEDADE
DE
CRÉDITO
O DONO
SOCIEDADE DE CRÉDITO
FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO
Instituição Financeira,
autorizada pelo BACEN,
constituída sob a forma S/A,
que em sua denominação social deverá
conter
a
expressão
CRÉDITO
FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO
sendo vedado o uso da palavra BANCO.
SOCIEDADE DE CRÉDITO
FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO
Operações Passivas
 Emissão e Aceite de
Letras de Câmbio
 Deposito à prazo
(Somente RDB)
 Empréstimos no Brasil e
no Exterior
 Prestação de serviços
 Letra Financeira
Operações Ativas
• Financiamento de Bens
de Consumo e Serviços
• Crédito Direto ao
Consumidor (CDC)
SOCIEDADE DE CRÉDITO
FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO
Observações




Também chamadas de Financeiras
Não podem manter contas de depósito a vista
Crédito pulverizado (muitas operações)
Operações limitadas a 12 vezes o PR – Patrimônio de
Referência
SOCIEDADE DE
ARRENDAMENTO MERCANTIL
Instituição Financeira,
autorizada pelo BACEN,
constituída sob a forma S/A,
que em sua denominação social deverá
conter a expressão ARRENDAMENTO
MERCANTIL
sendo vedado o uso da palavra BANCO.
SOCIEDADE DE ARRENDAMENTO
MERCANTIL
Operações Passivas
 Emissão de
DEBÊNTURES
 Empréstimos no Brasil e
no Exterior
Operações Ativas
• Contratos de Leasing
(Arrendamento Mercantil)
SOCIEDADE DE ARRENDAMENTO
MERCANTIL
Observações
• Especialistas na oferta de contratos de leasing auxiliam
o desenvolvimento da empresas.
• Espécie de Aluguel, com direito de compra ao Final
(VRG)
BANCOS DE INVESTIMENTO
Instituição Financeira,
autorizada pelo BACEN,
constituída sob a forma S/A,
que em sua denominação social deverá
conter
a
expressão
BANCO
DE
INVESTIMENTO
sendo vedado o uso da palavra CENTRAL.
BANCOS DE INVESTIMENTO
Operações Passivas
Operações Ativas
 Deposito à prazo (CDB
/RDB)
 Recursos oficiais
 Empréstimos no Brasil e
no Exterior
 Prestação de serviços
 Letra Financeira
 Cédulas Pignoratícias de
Debêntures
 Financiamento de Médios
e Longos Prazos
 Financiamento de capital
Fixo
BANCOS DE INVESTIMENTO
Observações
 Auxiliam na abertura do capital social de seus clientes
 Realizam intermediação no mercado aberto e de
capitais
 Atuam no mercado de câmbio e ouro
 Administrar e instituir fundos de investimentos
 Auxiliam o desenvolvimento nacional por meio da oferta
de crédito as indústrias
 FISALIZADOS PELO BACEN E CVM
BANCOS DE
DESENVOLVIMENTO
Instituição Financeira,
autorizada pelo BACEN,
constituída sob a forma S/A (EMPRESA
PÚBLICA ESTADUAL),
que em sua denominação social deverá
conter
a
expressão
BANCO
DE
DESENVOLVIMENTO
sendo vedado o uso da palavra CENTRAL.
BANCOS DE
DESENVOLVIMENTO
Operações Passivas
Operações Ativas
 Deposito à prazo (CDB
/RDB)
 Recursos oficiais
 Empréstimos no Brasil e
no Exterior
 Prestação de serviços
 Letra Financeira
 Cédulas Pignoratícias de
Debêntures
 Leasing
 Financiamento de Médios
e Longos Prazos
 Financiamento de capital
Fixo
Empréstimos
Prioritariamente para
Empresas de sua Região
BANCOS DE
DESENVOLVIMENTO
Observações
 Auxiliam na abertura do capital social de seus clientes
 Realizam intermediação no mercado aberto e de
capitais
 Atuam no mercado de câmbio e ouro
 Administrar e instituir fundos de investimentos
 Auxiliam o desenvolvimento nacional por meio da oferta
de crédito as indústrias DE SUA REGIÃO
 FISALIZADOS PELO BACEN E CVM
BANCOS MÚLTIPLOS
Instituição Financeira,
autorizada pelo BACEN,
constituída sob a forma S/A,
que em sua denominação social deverá
conter a expressão BANCO
sendo vedado o uso da palavra CENTRAL.
BANCOS MÚLTIPLOS
É um banco formado por carteiras
entende-se por carteira os limites
operacionais das instituições singulares que
as nomeiam
ou seja, para cada carteira teremos as
operações ativas e passivas das instituições
originais do mercado financeiro
BANCOS MÚLTIPLOS
Para ser um banco múltiplo é necessário ao
menos duas carteiras
sendo obrigatoriamente uma das delas
comercial ou de investimento (privado)
desenvolvimento (público)
BANCOS MÚLTIPLOS
São exemplos de carteiras dos bancos
múltiplos:
Comercial
Investimento/Desenvolvimento
Crédito Imobiliário
Crédito, Financiamento e Investimento
(ACEITE)
Arrendamento Mercantil (LEASING)