Restrições de crédito em regiões de baixa densidade: o papel do

Restrições de crédito em regiões de baixa
densidade: o papel do microfinanciamento no
Alentejo
Conceição Rego, Carlos Vieira and Isabel Vieira
CEFAGE-UÉ e Departamento de Economia
Universidade de Évora
1.º Encontro Luso-Angolano em Economia, Sociologia
e Desenvolvimento Rural
Universidade de Évora, Outubro 2008
1. Motivação
As regiões com fragilidades demográficas e baixos níveis de
densidade económica, registam desafios muito significativos para
a concretização do processo de desenvolvimento
As
políticas públicas dos diversos países, tradicionalmente,
privilegiam a redistribuição de rendimento – subsídios – aos mais
desfavorecidos, procurando assim apoiar os micro-empresários
com dificuldade de aceder a financiamentos
Micro-financiamento no Alentejo: características e formas de
melhorar a implementação dos processo
2. Esta apresentação …..
Introdução
Modelos de microcrédito
Microcredito em Portugal: o caso específico do
Alentejo
Notas finais e recomendações
3. Introdução
Nos diversos países, dependendo dos níveis de desenvolvimento,
diversos empresários – já estabelecidos ou com projectos de
investimento – não conseguem obedecer aos tradicionais requisitos
dos financiamentos bancários
Excluídos do processo de intermediação financeira
Pobreza, dependência e exclusão social
-
Solução possível: microcrédito
Diferentes níveis de desenvolvimento Æ Modelos de microcrédito
diversos
- Alentejo ?
4. Modelos de microcrédito
Microcrédito: oferta de crédito por parte do sector informal
aos pobres e pequenos empresários.
Na prática, existe uma variedade de modelos que se
distinguem relativamente a:
- Origem da ideia
- Principal fonte de financiamento
- Perfil de funcionamento: esquemas de grupo ou processos
individuais
5. Microcrédito em Portugal: o caso específico
do Alentejo
Portugal é o país mais pobre da zona euro e um dos menos
desenvolvidos da União Europeia [PIB per capita (PPP) =
74,8% da média da UE27]
Alentejo: é a maior e menos densamente povoada NUTS II; a
população é envelhecida e com baixos níveis de qualificação
PIB per capita do Alentejo – 6 p.p. abaixo da média nacional –
traduz as fragilidades da região bem como a manutenção das
assimetrias inter-regionais
…. Qual o modelo de micro crédito mais adequado?
5. Microcrédito em Portugal: o caso específico
do Alentejo (cont.)
Microcredit projects in Alentejo
Os projectos de micro crédito
no Alentejo representam
10% do total nacional
10%
9%
8%
Os anos 2005 e 2006
representam períodos de
elevado dinamismo, em
termos do número de
projectos financiados
45%
Beja
Évora
28%
Portalegre
Santarém
Setúbal
5. Microcrédito em Portugal: o caso específico
do Alentejo (cont.)
Characteristics of micro entrepreneurs benefiting from microcredit: Portugal and Alentejo, %
Portugal(1)
Alentejo(2)
Males
47,1
50,6
Females
52,8
49,4
18-25 years
11,6
13,9
26-35 years
30,4
41,8
36-45 years
34,9
26,6
46-55 years
19,8
13,9
> 56 years
4,2
3,8
Portuguese
n.a.
97,47
Other
n.a.
2.53
No formal education
1,5
1rst cycle
22
29,11
6th grade
22
20,25
9th grade
22
21,52
12th grade
22
26,58
Higher Education
10
2,53
E.g. professional training
n.a.
37,97
No
n.a.
62,03
Entrepreneurs
Gender
Age
Nationality
Schooling
Other qualifications
5. Microcrédito em Portugal: o caso específico
do Alentejo (cont.)
Marital status (%) and Household dimension
70
60
50
40
30
20
10
0
Single
Married Divorced
Other
1
2
3
4
Marital status (left) and number of persons at home (right)
Source: Collected by the authors from the individual credit records at ANDC.
5
6
5. Microcrédito em Portugal: o caso específico
do Alentejo (cont.)
Motivation, funding and employment created by microcredit projects in Alentejo
Question
reasons to apply to microcredit?
Previous labour situation?
Number of created jobs?
Other funding sources for this particular
project?
Answer
%
To start a business
67,09
Reinforcement of existing
business
31,65
Other
1,27
Employee
8,86
Self employment
50,63
Unemployed
27,85
Long term unemployment
12,66
1
77,22
2
20,25
Other
2,53
Yes
81,01
No
18,99
Source: Collected by the authors from the individual credit records at ANDC.
5. Microcrédito em Portugal: o caso específico
do Alentejo (cont.)
Sector of activity of the microcredit projects, Portugal1 and Alentejo2 (%)
Restaurants
Agriculture
Trade
Special trade
Handicraf t
Personal services
Alentejo
Clothing, leather and shoes
Portugal
Building construction
Hairdressing
0
2
4
6
8
10
12
Sources: (1)Mendes et al. (2007). (2)Collected by the authors from the individual credit records at ANDC.
14
16
18
20
6. Notas finais e recomendações
No âmbito do micro crédito:
Portugal – país desenvolvido
Alentejo – características ‘ambivalentes’:
.género e empréstimos médios (em termos de PIBpc)
.carácter rural das actividades financiadas
Estratégias para ‘estimular’ os efeitos positivos:
Aumentar a flexibilidade dos modelos, de modo a melhorar a
adequação às características da população local
Recrutamento de promotores nas comunidades locais
Crescente proximidade física e psicológica com os beneficiários
7. ‘Pistas’ para investigação futura
Comparação com outros projectos de micro financiamento no
Alentejo (Programa FAME)
Aplicação de questionários a desempregados que possam ter
(ou não) usado microcrédito, de modo a explicar os motivos
que determinam a procura deste financiamento no Alentejo
Avaliar o grau de sustentabilidade financeira do microcrédito
em Portugal
… Outras sugestões são bem vindas!