SFN-2 - Curso Sólon Concursos

ATUALIDADES DO MERCADO
FINANCEIRO:
Resumo das principais
notícias 2012
Prof.Nelson Guerra :: 2012 / 2013
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Londrina(PR)
Concurso Banco
- Maringá(PR)
do Brasil
O edital BB 2012/2013 prevê, para a nova
disciplina, os seguintes itens:
• Sistema financeiro nacional;
• Dinâmica do mercado;
• Mercado bancário.
Decidimos listar o RESUMO das principais
notícias do ano 2012 relacionadas aos
itens acima.
Para entender melhor seu conteúdo, é
desejável que o candidato já tenha
estudado a disciplina “Conhecimentos
Bancários”.
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NOVA DISCIPLINA
AUMENTO DA EXPECTATIVA DE VIDA
Segundo o IBGE, a expectativa média de
vida do brasileiro aumentou no período
1960 a 2010:
Aumento de 48 anos para 73,4 anos
(homens vivem 70,6 anos; e mulheres, 77,7 anos)
Isso influencia os cálculos para
seguro de vida e o valor de novas
aposentadorias, pois altera a
tabela do chamado “fator
previdenciário”.
Data e fonte: 29/11/2012
http://atarde.uol.com.br/economia/materias/1473696
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Isso muda regras de seguro e de previdência
Bacen descobriu fraude principalmente em
empréstimos consignados no banco da família
Índio da Costa e, 15 semanas depois, aconteceu
sua liquidação.
Desde 04/jun o FGC vem controlando o banco.
O ex-presidente Índio da Costa foi preso pela PF em
22/out, por crimes financeiros.
Se condenado a pena será de 1 a 12 anos + multa.
Data e fonte: 22/10/2012
http://g1.globo.com/economia/noticia/2012/10/pf-prende-expresidente-do-banco-cruzeiro-do-sul.html
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BANCO CRUZEIRO DO
SUL É LIQUIDADO
Em outubro/2012, o BACEN interveio no BVA porque
o banco não vinha conseguindo honrar os saques
provenientes de depósitos de seus clientes.
Não foram identificadas fraudes, como ocorreu com
o Banco Cruzeiro do Sul. Portanto, a intervenção
ocorreu por “crise de liquidez”.
O BVA tem um buraco estimado de R$ 1,5 bilhões.
O FGC já pagou R$ 1 bilhão a clientes e vem
negociando a venda da instituição financeira.
Data e fonte: 18/12/2012
http://atarde.uol.com.br/economia/materias/1473696
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BACEN INTERVÉM
NO BANCO BVA
CARTÃO DE CRÉDITO:
Antes era de 10% o pagamento mínimo da
fatura do cartão de crédito.
Agora, para não ficar inadimplente, o
detentor do cartão deve pagar o mínimo
da 15% da futura.
O objetivo é diminuir o nível de
endividamento dos brasileiros.
Data e fonte: 12/09/2012
http://www1.folha.uol.com.br/mercado/1152322
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Mudança no pagamento mínimo
CARTÃO DE DÉBITO:
O cartão de débito é o meio de pagamento
que mais cresceu nos últimos cinco anos,
substituindo, com vantagens, os cheques.
O crescimento se justifica em razão do
aumento da bancarização da população
(cartão de aposentadoria, de conta salário
etc), além do aumento dos sentimentos de
segurança, confiabilidade e conveniência.
Data e fonte: 14/18/2012
http://www.visa.com.br/conteudo.asp?pg=1564
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Quantidade deve dobrar até 2016
SEGURO SIMPLES E BARATO
A SUSEP (Superintendência de Seguros Privados)
abriu a possibilidade dos mais de 160 mil
correspondentes bancários do país venderem
seguros padronizados e populares, de forma a
serem mais simples e mais baratos.
São chamados de microsseguros.
Também será possível acoplar títulos de
capitalização às operações, criando o
microsseguro premiável.
Data e fonte: 28/06/2012
http://noticias.bol.uol.com.br/economia/2012/06/28/
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Operações com correspondentes bancários
REDUÇÃO NA TAXA DE JUROS AOS CLIENTES
Banco do Brasil e Caixa Econômica
Federal lideram queda geral de juros
no mercado bancário brasileiro.
Depois vêm o Bradesco e o Itaú Unibanco.
Isso se opera em função das quedas constantes na
taxa SELIC Meta, que é a taxa básica de juros da
economia, que em 28/11/2012 baixou para
7,25% ao ano, menor valor da história.
Veja gráfico ilustrativo na próxima tela 
Data e fonte: 28/11/2012
http://www1.folha.uol.com.br/mercado/1192761
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Quedas constantes da SELIC
EXEMPLO:
Digamos que um
determinado
empréstimo
bancário foi
concedido com a
taxa de 3% de
juros ao mês.
 Lucro (spread)
Quais os
componentes que
formam essa
taxa?
 Imposto (IOF)
Está é a Taxa
Básica de Juros
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FORMAÇÃO DA TAXA DE JUROS
 Despesas administrativas
(emissão papéis, salários...)
 Risco envolvido
 Taxa SELIC
(também conhecida
como Selic Meta)
POLÍTICA MONETÁRIA
Para se adequar à nova Lei de Acesso à Informação,
dentro da política de transparência do Governo
Federal, o COPOM (Comitê de Política Monetária),
responsável pela fixação da taxa básica de juros (taxa
SELIC), tornou público o resultado de seus votos.
Assim, os votos de cada um dos sete membros do
COPOM passaram a ser publicados após o término de
cada reunião periódica.
Data e fonte: 25/09/2012
http://noticias.uol.com.br/internacional/ultimasnoticias/2012/09/25/
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Votos do COPOM passaram a ser públicos
Desde maio/2012 o rendimento da
Caderneta de Poupança mudou e se
condicionou ao percentual da taxa básica
de juros (Selic). Agora há duas fórmulas:
• Se SELIC > 8,5% ao ano, nada muda
(continua rendendo TR + 0,5% ao mês).
• Caso contrário: a remuneração muda para
TR + 70% da SELIC.
Data e fonte: 03/05/2012
http://www1.folha.uol.com.br/poder/1085194
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REMUNERAÇÃO DA POUPANÇA
Governo muda as regras
DÓLAR CAI
SET/2012 – 530 bilhões de euros foram injetados
pelo Banco Central Europeu, 50 bi de libras na
Inglaterra, 220 bi de yuans na China, US$ 130 bi
no Japão, US$ 40 bi nos EUA.
Com isso, aumentou a entrada de dólares no Brasil,
o que reduziu o valor da moeda (prejudicando as
exportações), o que levou a presidente Dilma
Rousseff a criticar o "tsunami monetário“ na
abertura da Assembleia Geral da ONU.
Data e fonte: 25/09/2012
http://noticias.uol.com.br/internacional/ultimasnoticias/2012/09/25
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Prejuízo para exportadores brasileiros
DÓLAR SOBE
DEZ/2012 – Para conter a alta excessiva da cotação,
BACEN vem intervindo no Câmbio, efetuando
constantes leilões (vendas) de dólares.
Também mexeu nas regras do depósito compulsório para
desfazer diversos impedimentos à queda do dólar.
A partir de agora os bancos podem assumir posições
vendidas de até US$ 3 bi sem recolher compulsório
(antes tinha que recolher a partir de US$ 1 bi).
Data e fonte: 18/12/2012
http://economia.uol.com.br/ultimasnoticias/reuters/2012/12/18
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Prejuízo para importadores brasileiros
CADASTRO POSITIVO
A Lei foi publicada no dia 15/10/2012. Quando uma
pessoa ou empresa buscar crédito em um banco ou
estabelecer relação comercial com outra parte, poderá
autorizar a acessar seus dados no cadastro positivo.
Assim, o bom pagador terá condições de obter taxas de
juros mais baratas. Se quiser, o cliente poderá pedir a
retirada de seu nome do cadastro.
Acredita-se que o cadastro terá efetividade somente
daqui a dois anos.
Data e fonte: 19/10/2012
http://oglobo.globo.com/economia/governo-federalregulamenta-cadastro-positivo
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É o cadastro de bons pagadores
CRÉDITO HABITACIONAL RURAL
A partir de 2012 o BB passou a atuar
no PNHR – Programa Nacional de
Habitação Rural, que integra o
Programa Minha Casa Minha Vida.
O objetivo é oferecer condições favoráveis de moradias
aos agricultores e trabalhadores rurais.
O BB estima contratar cem mil unidades habitacionais
até 2014.
Data e fonte: 09/07/2012
http://www.bb.com.br/docs/pub/inst/dwn/CartilhaPNHR122
012.pdf
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BB passa a atuar no PNHR
LAVAGEM DE DINHEIRO
A nova Lei 12.683, de 09/07/2012, torna mais
eficiente o ritual penal dos crimes de
lavagem de dinheiro.
A pena foi aumentada de um a dois terços, se os crimes forem
cometidos de forma reiterada ou por organização criminosa.
Multas a quem descumprir obrigações de envio de informações
à COAF sobre de R$ 200 mil para R$ 20 milhões.
Antes de decisão final da Justiça, o juiz agora pode determinar o
leilão de bens e seu valor ser depositado em conta judicial.
Quando de competência estadual, a legislação possibilita a
perda dos bens em favor dos Estados.
Data e fonte: 09/07/2012
http://noticias.uol.com.br/politica/ultimas-noticias/2012
/07/09/dilma-sanciona-lei-que-aumenta-rigor
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Nova Lei amplia rigor contra o crime
BANCO POSTAL
Com mais de seis mil agências no país, o BB agora está
presente em 95% dos municípios brasileiros, graças à
negociação que levou o Banco ao acréscimo de seus
correspondentes bancários no país, via Banco Postal.
Desde 02/01/2012 é possível abrir conta e efetuar
operações bancárias básicas através do Banco Postal
(depósitos, saques, benefícios, extratos, saldos,
cartões, CDC etc).
Data e fonte: 02/01/2012 – www.bb.com.br/portalbb
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Parceria com os Correios garante
mais pontos de atendimento do BB
Em abril/2012, o governo começou a
usar o BB e a Caixa para baixar juros de
todo o sistema bancário brasileiro.
A estratégia deu certo. A presidente Dilma Rousseff
acusava as altas taxas de spread bancário de serem
um entrave para o crescimento da economia brasileira.
As taxas realmente caíram, mas as tarifas bancárias
subiram, equilibrando a conta para o consumidor.
Data e fonte: 14/04/2012
http://www.gazetadopovo.com.br/economia/conteudo
.phtml?tl=1&id=1244107&tit
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JUROS E TARIFAS BANCÁRIAS
Baixa um e sobe outro
IBOVESPA CRESCE EM 2012
Após ter passado o ano de 2012 pressionada pela crise da
dívida na zona do euro e ainda refletir incertezas sobre as a
crise interna nos Estados Unidos, a bolsa paulista apresenta
valorização de 7,4%, revertendo parte da perda de 18%
registrada em 2011.
O resultado da bolsa em 2012 é o melhor desde 2009,
quando o ganho foi de impressionantes 82%, em forte
recuperação após a crise financeira do ano anterior.
O mercado acionário continua sendo um mercado de risco.
Data e fonte: 28/12/2012
http://g1.globo.com/economia/mercados/noticia/2012/
12/bovespa-fecha-em-alta
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Valorização foi de 7,4% no ano
MERCADO DE CAPITAIS 2012
Em maio, os investidores voltaram as suas atenções para o
IPO do Facebook, em uma das maiores aberturas de capital
do mundo: US$ 16 bilhões.
Com a grande euforia dos investidores, cada uma das 421
milhões de ações foram precificadas no seu valor máximo:
US$ 38. Mais bem avaliadas que McDonald´s e Citigroup.
Mas após tanta polêmica e incertezas no mercado sobre o
modelo de negócios da empresa, com diversas revisões pelas
principais agências de análise de risco, as ações da rede social
caíram pela metade em agosto/2012.
Data e fonte: 28/08/2012
http://www.infomoney.com.br/mercados/noticia/2640169
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Facebook foi o “mico” internacional
MERCADO DE CAPITAIS 2012
Em agosto/2012, após um ano sem Steve
Jobs, a Apple se tornou a empresa mais valiosa
da história do mercado de capitais americano.
A ação da fabricante do iPhone encerrou o pregão de
20/08/2012 cotada a US$ 665,15, alta de 2,6%, uma
soma de US$ 623,5 bilhões em valor de mercado,
ultrapassando a Microsoft que chegou ao máximo de US$
616,3 bilhões em seu melhor momento.
Data e fonte: 20/08/2012
http://www.valor.com.br/empresas/2796250/apple-se
-torna-empresa-mais-valiosa-da-historia-dos-eua
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Apple ultrapassa Microsoft
POLÍTICA ECONÔMICA
Com estratégia desenhada no Conselho Monetário Nacional
(CMN), o governo conseguiu leiloar em fevereiro/2012 os grandes
aeroportos de Guarulhos, Viracopos e Brasília com um sucesso
acima do esperado pelos seus integrantes mais otimistas: o valor
mínimo de outorga de R$ 5,4 bilhões atingiu R$ 24,5 bilhões, ágio
médio de 347%, em leilão ocorrido na BM&Fbovespa.
A medida visa reduzir gastos governamentais e não exigir do
governo gastos adicionais para a necessária modernização dos
grandes aeroportos do país.
Data e fonte: 07/02/2012
http://www.valor.com.br/impresso/empresas/cumbicaviracopos-e-brasilia-sao-privatizados
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Três grandes aeroportos são privatizados
Prof. Nelson Guerra
[email protected]
Reprodução permitida desde que citada a fonte:
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Fim da apresentação