Produtos e Serviços para Micro e Pequenas Empresas Julho/2010 Na CAIXA, você tem mais que gerentes. Tem parceiros. Se você tem projetos, a gente acredita. Se quer crescer, a gente apóia. Se precisa de capital de giro, a gente empresta. Se tem pressa em receber, a gente antecipa suas receitas. Aqui você sempre encontra uma solução sob medida para as necessidades da sua empresa. CAIXA Dinheiro em caixa, crescimento à vista. Assuntos Abordados 1 – Política de Crédito • Ampliação de limites e flexibilização das linhas de crédito • Análise do Crédito 2 – Linhas de Crédito • Linhas de Crédito da CAIXA, do PIS, do FAT e do BNDES 3 – Produtos e Serviços Financeiros • Folha de Pagamentos, Cobrança Bancária e Internet Banking 4 – Programas Especiais • Crescer: Programa nacional de Microcrédito Produtivo Orientado • Empreendedor Individual CAPITAL DE GIRO Cheque Empresa CAIXA GiroCAIXA instantâneo Múltiplo GiroCAIXA Fácil Crédito Especial Empresa CAIXA Cartão CAIXA Empresarial FINANCIAMENTOS PROGER Investgiro CAIXA PJ FINAME BNDES Automático Cartão BNDES CAIXA Consórcio Auto e Imobiliário PRODUCARD Investimento CAIXA - BCD CAIXA. O banco que acredita nas pessoas. caixa.gov.br ROMERO EMMANUEL CAVALCANTI SILVA SUPERINTENDÊNCIA REGIONAL RECIFE [email protected] Telefones Central de Atendimento CAIXA 0800 726-0104 0800 726-2492 (para pessoas com deficiência auditiva) Ouvidoria 0800 725-7474 Cheque Empresa CAIXA O que é Limite de crédito rotativo para prover a conta corrente toda vez que sua empresa tiver necessidade eventual de recursos. Vantagens Crédito disponível sempre que houver desequilíbrio entre o fluxo de pagamentos e recebimentos; Pagamento de juros somente sobre o saldo médio de utilização no mês. Condições Prazo: 360 dias, prorrogáveis por iguais períodos; Taxa diferenciada para Micro e Pequenas Empresas. GiroCAIXA Instantâneo Múltiplo O que é Operação para antecipação de recebíveis que dispõe de limite de crédito rotativo, um fixo e outro variável de acordo com os recebíveis dados em caução. São aceitos os recebíveis: Faturas de Cartão Mastercard e Visa, Cheque Pré-datado, Cheque Eletrônico Pré-datado, Duplicata de Venda Mercantil e Duplicata de Prestação de Serviço. Vantagens Você vende a prazo e recebe à vista. Condições Prazo: 360 dias com renovação automática; Juros debitados mensalmente; Taxa: de acordo com recebíveis antecipados, sendo TR + 1,39%* a.m. para antecipação de faturas de cartão de crédito. * Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso. GiroCAIXA Fácil O que é Limite para Capital de Giro, pré-aprovado, que pode ser utilizado total ou parcialmente, conforme necessidade de sua empresa. Vantagens Pode ser habilitado nos terminais de auto-atendimento e internet; O cliente pode escolher a data de vencimento. Condições Prazo: 18 meses; Taxa: 2,72%* a.m.; Limite máximo: R$ 60.000,00. * Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso. Crédito Especial Empresa CAIXA O que é Empréstimo para capital de giro com taxas pré ou pós-fixadas e pagamento parcelado, com possibilidade de utilização do Fundo de Garantia de Operações -FGO. Vantagens Adequação do fluxo de caixa da empresa em função de seu ciclo operacional; Prestações adequadas à capacidade de pagamento da empresa. Condições Prazo: até 12 para linhas pré e 24 meses para linhas pós-fixadas; Taxa Prefixada: a partir de 1,69%* a.m., dependendo da avaliação de risco da empresa e do relacionamento com a CAIXA; Taxa Pós-fixada: A partir de TR + 1,65%* a.m., dependendo da avaliação de risco da empresa e do relacionamento com a CAIXA. * Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso. Cartão CAIXA Empresarial O que é Cartão emitido pela CAIXA associado à bandeira Visa ou Mastercard. Destina-se a aquisição de bens, serviços e pagamento de despesas. Vantagens Controle dos gastos administrativos e financeiros de sua empresa, por meio de detalhamento na fatura; Pontuação no Programa de Pontos CAIXA, que pode ser convertido em milhas para companhias aéreas; Possibilidade de compra em diversos canais, inclusive na internet; Utilização do limite por até 40 dias sem pagamento de encargos, dependendo das datas da compra e do vencimento da fatura. Condições Ser correntista da CAIXA; Limite do crédito definido de acordo com a avaliação de risco; Anuidade: três parcelas de R$ 23,00*. * Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso. PROGER Investgiro CAIXA PJ O que é Linha de crédito para financiamento de investimentos fixos e capital de giro associado, para empreendimentos que visem geração de emprego e renda. Vantagens Carência; Operação isenta de IOF. Condições Destinada a empresas com faturamento anual de até R$ 5 milhões; Prazo: até 48 meses, incluída carência de até 6 meses; Taxa: TJLP + 5%* a.a.; Na carência, são devidos juros + TJLP; Necessidade de apresentação de Plano de Negócio; Valor financiável: até 90% do projeto; Limite máximo da operação: R$ 400.000,00. * Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso. FINAME O que é Operação destinada a financiar máquinas e equipamentos nacionais novos, cadastrados no BNDES. Vantagens Possibilidade de flexibilização de taxas de juros; Operação isenta de IOF. Condições Prazo: até 60 meses, incluída a carência de até 12 meses; Taxa de Financiamento: a partir de 5,5% a.a.*, dependendo da avaliação de risco da empresa e do relacionamento com a CAIXA; Na carência são devidos juros Limite de financiamento: até 90% do bem de produção. * Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso. BNDES Automático O que é Financiamento de projetos de investimentos, destinados à expansão, relocalização e modernização de atividades produtivas de infraestrutura, compra de máquinas e equipamentos e possibilidade de capital de giro associado a investimento fixo. Vantagens Prazo adequado à necessidade do projeto; Possibilidade de flexibilização de taxas de juros; Operação isenta de IOF. Condições Prazo: até 60 meses, incluída a carência correspondente à execução do projeto acrescida de até 6 meses; Taxa de Financiamento: a partir de TJLP + 3,80% a.a.*, dependendo da avaliação de risco da empresa e do relacionamento com a CAIXA; Na carência são devidos juros + TJLP, pagos trimestralmente; Necessário Plano de Negócio, liberado até 90% do projeto. * Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso. PRODUCARD O que é Limite de crédito para atender necessidades de investimento e aquisição de insumos destinados à cadeia produtiva. É utilizado para compra em estabelecimentos conveniados por meio de cartão de débito Producard CAIXA-PJ. Vantagens Carência de até 6 meses; Pagamentos de juros durante o período de carência; Condições Prazo: até 36 meses, incluída a carência de até 6 meses; Taxa de Financiamento: a partir de TR + 1,80% a.a.*, dependendo da avaliação de risco da empresa e do relacionamento com a CAIXA; * Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso. Investimento CAIXA – BCD O que é Financiamento de máquinas, equipamentos e outros bens novos, exceto veículos, de fabricação nacional ou importados já internalizados no País. Vantagens Carência de até 12 meses; Facilidade para aquisição de bens; Alavancagem nos negócios dos clientes que são profissionais liberais; Financiamento de até 80% do bem. Condições Prazo: até 54 meses, para empresas com faturamento até 7 Milhões; Taxa de Financiamento: a partir de TR + 1,56% a.a.*, dependendo da avaliação de risco da empresa e do relacionamento com a CAIXA; * Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso. Cartão BNDES CAIXA O que é Com ele, sua empresa adquire bens de produção de fabricação nacional e insumos com mais facilidade, diretamente no Portal de Operações do BNDES. Vantagens Crédito disponível para utilização quando a empresa necessitar; Operação isenta de IOF. Condições Taxa: 0,97%* a.m.; Prazo: 12, 18, 24 ou 36 meses; Limite: até R$ 550.000,00. * Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso. Consórcio Auto e Imobiliário O que é Opção ideal para aumentar o patrimônio da sua empresa, adquirir nova sede ou renovar a frota com tranqüilidade. Vantagens Pagamentos adequados ao fluxo de caixa da empresa; Sem cobrança de juros; Sem incidência de IOF. Condições Os valores e prazos de cartas de crédito são variáveis de acordo com a sua necessidade. * Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso. CAIXA FIC Preferencial DI Longo Prazo O que é Fundo de investimento referenciado ao Depósito Interfinanceiro (DI). Vantagens Não há prazo de carência; Rentabilidade e Liquidez diária. Condições Aplicação inicial: Aplicações adicionais: Resgate mínimo: Saldo mínimo: Taxa de administração: R$ 100 mil R$ 1.000,00 R$ 1.000,00 R$ 75 mil 0,75% a.a. CAIXA FIC Ideal Renda Fixa Longo Prazo O que é Fundo de Investimento em Cotas, que aplica em cotas de outros fundos de investimentos que tem em sua composição ativos de renda fixa. Vantagens Não há prazo de carência; Rentabilidade e Liquidez diária. Condições Aplicação inicial: Aplicações adicionais: Resgate mínimo: Saldo mínimo: Taxa de administração: * Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso. R$ 5 mil R$ 100,00 R$ 100,00 R$ 100,00 1,50% a.a. CAIXA FIC Executivo Renda Fixa Longo Prazo O que é Fundo de Investimento em Cotas, que aplica em cotas de outros fundos de investimentos que tem em sua composição ativos de renda fixa. Vantagens Não há prazo de carência; Rentabilidade e Liquidez diária. Condições Aplicação inicial: Aplicações adicionais: Resgate mínimo: Saldo mínimo: Taxa de administração: * Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso. R$ 30 mil R$ 500,00 R$ 100,00 R$ 5 mil 1,10% a.a. CDB Pré-Fixado O que é Título de renda fixa, nominativo, emitido sob forma escritural, com a condição de pagamento em data pré-estabelecida, acrescido de rendimentos prefixados. Vantagens O resgate é creditado automaticamente na conta de vinculação, na data do vencimento; Baixo risco e a credibilidade que o banco emissor oferece. Condições Valor mínimo para aplicação: R$1.000,00; O prazo máximo para aplicação varia conforme as condições de mercado; O crédito de rendimentos é realizado no vencimento da aplicação, não sendo permitido o resgate antecipado. * Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso. CDB Flex O que é Modalidade de CDB remunerado a um percentual do CDI – Pós-fixado. Vantagens Possibilita escolher quanto tempo quer deixar os recursos aplicados; Preserva o patrimônio contra flutuações de mercado, pois é atrelado ao CDI; Pode ser resgatado a qualquer momento, pois a rentabilidade e liquidez são diárias. Condições Valor mínimo de aplicação inicial: R$ 5.000,00 Valor mínimo de resgate: R$ 1.000,00 Saldo mínimo de aplicação: R$ 5.000,00 O crédito de rendimentos é realizado no vencimento da aplicação ou quando solicitado o resgate antecipado. * Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso. CDB TR CAIXA O que é Modalidade de CDB remunerado à TR – Pós-fixado mais juros. Vantagens Prazo de aplicação pré-definido; Possibilidade de proteção do risco de mercado por meio de garantia de reajuste pela TR, mais uma taxa de juros fixa. Liquidez diária a partir do 30º dia. Condições Valor mínimo de aplicação inicial: R$ 1.000,00 Valor mínimo de resgate: R$ 1.000,00 Saldo mínimo de aplicação: R$ 1.000,00 O prazo mínimo para resgate é de 30 dias e o máximo 750 dias; O crédito de rendimentos é realizado no vencimento da aplicação. * Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso. Credenciamento de Estabelecimentos O que é Consiste na habilitação do estabelecimento para efetuar vendas com cartões de crédito e débito das bandeiras MasterCard e Visa. Vantagens Alavancagem de vendas Melhor controle das vendas Menor risco de inadimplência Pontualidade no recebimento das vendas Segurança: crédito das vendas realizadas diretamente na conta Possibilidade de antecipação dos recebíveis Condições Possuir conta corrente na CAIXA Redecard: Taxa de adesão Taxa de aluguel Cielo : Taxa de adesão Taxa de aluguel R$54,00* R$80,00* R$50,00* R$84,00* Convênio Cartão Turismo O que é Convênio com empresas do setor de turismo para oferecimento de benefícios diferenciados aos clientes CAIXA, portadores do Cartão Turismo. Vantagens Base de mais de 1 milhão de clientes com Cartão Turismo CAIXA; Recebimento de vendas em parcela única – em até 30 dias, nas compras à vista e parceladas com juros; Publicação/Divulgação do convênio, de forma gratuita, no sitio da CAIXA na Internet; Pagamento em até 24 vezes, com taxas de juros reduzidas para as despesas realizadas em estabelecimentos do ramo de turismo; Acesso a uma rede de benefícios com descontos e/ou vantagens exclusivas. Condições Ser do setor de Turismo; Possuir conta corrente na CAIXA. Conta-Corrente O que é Prestação de serviço que disponibiliza um número de Conta Corrente individual, destinado à movimentação financeira. Vantagens Possibilidade de obtenção de crédito rotativo e acesso a financiamentos, cartões de crédito, cobrança, etc.; Serviços disponíveis por meio do Internet Banking CAIXA e nos terminais de auto-atendimento; Mais de 24 mil pontos de atendimento no Brasil. Condições Documento de constituição da Empresa; Comprovante de endereço da empresa e do Representante Legal/Procurador; Comprovante de inscrição do CNPJ; Documento de identificação do Representante Legal/Procurador; Comprovante de faturamento da empresa; Designação do Representante Legal registrada em cartório. Internet Banking CAIXA O que é É um canal transacional e informativo de auto-atendimento, por meio da internet, que permite acesso às contas bancárias e disponibiliza serviços bancários básicos. Vantagem Possibilidade de realizar as suas transações financeiras, pagamentos e demais serviços com comodidade. Condições Possuir conta corrente na CAIXA Cadastrar assinatura eletrônica DDA CAIXA O que é O Débito Direto Autorizado é um serviço de apresentação dos boletos de cobrança registrada de forma eletrônica, sem a necessidade de imprimi-los. Vantagens Conveniência, ao possibilitar que as contas sejam pagas de forma prática e rápida, por meio da internet; Simplificação do processo de recebimentos e pagamentos das contas; Redução de papel, já que não haverá emissão de boleto e a transação será feita de forma eletrônica; Menos filas nas agências, devido à maior utilização de meios eletrônicos; Maior segurança na entrega da cobrança; Solução inovadora, que contribui para eliminar o excesso de papéis e a burocracia no pagamento dos boletos. Condições Possuir conta corrente ou conta poupança na CAIXA Assinar termo de adesão Malote Empresarial O que é É um canal de atendimento bancário que permite ao cliente efetuar depósitos e pagamentos diversos, em dinheiro e em cheque, por meio de malote padronizado, entregue na Agência da CAIXA. Vantagens Possibilidade de realizar as suas transações financeiras, pagamentos e demais serviços com comodidade. Condições Possuir conta corrente na CAIXA Assinar contrato específico Pagamento de mensalidade Folha de Pagamento O que é Serviço que viabiliza pagamento de salário mediante crédito automático efetuado na conta dos empregados da empresa. Vantagens Comodidade para os empregados e para a empresa; Os arquivos são transmitidos eletronicamente, proporcionando maior segurança e praticidade; Valor da tarifa pode reduzir de acordo com o relacionamento do cliente com a CAIXA. Condições A Empresa deve ter Conta Corrente na CAIXA e os empregados Conta Salário. Pagamento a Fornecedor O que é Serviço que simplifica o pagamento a fornecedores por meio de aplicativo eletrônico. Vantagens A CAIXA disponibiliza um aplicativo para gerar os lançamentos; Opção de agendar o valor total ou parcelado a ser pago aos fornecedores; O crédito ao fornecedor pode ser efetuado no mesmo dia do agendamento; Valor da tarifa pode reduzir de acordo com o relacionamento do cliente com a CAIXA. Condições Possuir conta corrente na CAIXA. Cobrança Bancária O que é É um conjunto de serviços oferecidos à empresa para recebimento de valores por meio de bloqueto de cobrança. A CAIXA oferece os serviços de Cobrança Registrada e sem Registro. Vantagens Comodidade para os clientes da empresa que contam com 24 mil pontos de atendimento da CAIXA; Possibilidade de geração de bloqueto no site da empresa ou na página da CAIXA, reduzindo custos com esse serviço; Tarifas competitivas com possibilidade de negociação conforme solução contratada e relacionamento com a CAIXA. Condições Possuir conta corrente na CAIXA. CAIXA Seguro Vida Empresarial O que é Seguro de Vida em grupo, criado para empresas que detenham entre 3 e 100 empregados ativos. Vantagens Sorteios mensais de R$ 45 mil*, líquidos de imposto de renda. Desconto de 50% na 2ª e 3ª parcela nas vendas a partir de 1 de maio até 31/12/2009. Benefícios automáticos de Serviço de Assistência Funeral Familiar e Auxílio Alimentação. Condições Possuir conta corrente na CAIXA e assinar o contrato. CAIXA Seguro Empresarial O que é Seguro que protege o prédio (estrutura e anexos) e o seu conteúdo (móveis, equipamentos e utensílios) com coberturas contratadas de acordo com as necessidades da empresa. Vantagens Desconto de bônus por renovação de até 25%; Desconto de até 6% para contratação de mais de duas coberturas adicionais; Assistência Dia e Noite que oferece serviços emergenciais em momentos de sinistro e indicação de profissionais para pequenos reparos; Parcelamento em até 7 vezes sendo até 4 vezes sem juros. O pagamento poderá ser feito via débito em conta da CAIXA ou boleto bancário. Condições Possuir conta corrente na CAIXA e assinar o contrato. Novo CAIXA Seguro Auto O que é Seguro voltado para proteção de veículos da empresa. Oferece proteção para os veículos e os ocupantes. Vantagens Carro Reserva grátis; Descontos e serviços gratuitos em centros automotivos; Qualidade garantida: pagamento de indenização por perda total em até 07 dias úteis *; Assistência Dia e Noite para veículo segurado e seus ocupantes. Condições Possuir conta corrente na CAIXA .