Produtos e serviços financeiros

Produtos e Serviços Financeiros
•Depósitos à vista
Uma das atividades básicas das entidades bancárias é a captação de
depósitos á vista. A operação de captação de depósitos à vista é conhecida
como captação custo zero.
A conta corrente pode ser tanto de pessoa física como de pessoa jurídica, bem
como ser individual ou conjunta.
CHEQUE – o cheque é uma ordem de pagamento à vista, emitido pelo titular da conta
corrente.
CHEQUE AO PORTADOR - é o que não indica a quem deverá ser pago, no entanto o
Banco Central determina o valor máximo para a emissão de um cheque ao portador,
valores acima do estabelecido só serão pagos através de cheque nominal.
CHEQUE NOMINAL - o cheque nominal é aquele que indica a quem o cheque deve ser
pago.
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CHEQUE CRUZADO – é o cheque que apresenta duas linhas paralelas no dorso do
mesmo. O cheque cruzado não pode ser sacado diretamente no caixa, pois só pode
ser depositado em conta corrente.
CHEQUE ADMINISTRATIVO – é o cheque emitido entre agências bancarias, sendo
movimentado como dinheiro, assemelha-se ao DOC (Documento de Crédito
Bancário).
CHEQUE PREDATADO – surge como um pagamento à vista. No entanto, seu depósito
só será feito no dia pré-determinado e acordado entre as partes.
O Bacen, por meio da resolução 2.197, de 1995, estabeleceu a criação de Fundo
Garantidor de Créditos que é administrado por entidade privada sem fins lucrativos.
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Depósitos a prazo (CDB e RDB)
Os depósitos a prazo são: Certificado de depósito Bancário ( CDB) e o
Recibo de Depósito Bancário (RDB)
As modernas instituições financeiras criaram o conceito de mesa de
operações, suas operações comerciais que envolvam a definição de taxas
de juros, e, portanto o conceitos de spread, que é a diferença entre o custo
do dinheiro vendido, como, por exemplo, na forma de empréstimo.
Modalidades:
CDB prefixado: rentabilidade definida no ato da contratação.
CDB pós-fixado: rentabilidade definida com base em parâmetros
estabelecido, acrescido ou não de juros conforme a modalidade.
CDB flutuante: rentabilidade definida pelo percentual de CDI negociado.
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Características Tributação
CPMF: à alíquota de 0,38%, quando do débito na conta de livre movimentação, para
aplicação em CDB.
IRRF: à alíquota de 20% calculado sobre o valor dos rendimentos.
IOF: quando a aplicação for efetuada por prazo inferior 30 dias sobre o valor dos
rendimentos, há incidência de IOF.
Liquidez
Pode ser transferido para terceiros a qualquer momento, mediante o preenchimento do
Termo de Cessão de Direitos sobre títulos Emitidos na Forma Escritural, sem
alterações no prazo de vencimento e na taxa contratada.
A data de vencimento é calculada a partir do primeiro dia útil subseqüente ao da
aplicação, devendo o vencimento coincidir com o dia útil.
O resgate é creditado automaticamente na conta do investidor na data do vencimento.
Letras e Cambio
As letras de cambio são instrumentos de captação utilizados pela
SCFI, sociedade de crédito, financiamento e investimento,
conhecidas por financeiras. Devem estar sempre vinculadas a uma
transação comercial, que lhe dá origem.
O sacador de Letra de Câmbio é a empresa que a emite e sacado
é a pessoa que pagará por ela e tomador é quem compra a letra no
seu vencimento. O resgate da letra só pode ser exigido na data do
seu vencimento. Antes disso só poderá ser negociada no mercado
secundário.
Cobrança e pagamento de
títulos e carnes
Vantagem para o banco:
Aumento no valor dos depósitos à vista, em razão dos créditos das
liquidações;
Aumento das receitas provenientes das comissões (tarifas) cobradas pela
realização do serviço de cobrança;
Firmeza no relacionamento banco/cliente;
Não existência de risco de crédito na operação.
Vantagem para o cliente:
Crédito imediato dos títulos cobrados;
Garantia na execução da cobrança;
Maior facilidade no relacionamento com a rede bancária.
Transferência automáticas de
fundos
TED – Transferência Eletrônica Disponível.
A TED é um serviço que possibilita
transferência de valores de um banco
para outro banco no mesmo dia.
COMMERCIAL PAPERS
São títulos com prazos mínimos de dois a três anos, emitidos por
empresas exportadoras tomadoras de recursos para financiar seu
capital de giro ou por outras instituições não financeiras.
O commercial papers se equivalem a notas promissórias
comerciais. Podem ser também negociadas no mercado secundário
e é permitido o resgate antecipado pelo emitente.
A colocação de commercial papers é feita por uma instituição
financeira, chamada de intermediária ou de agente colocador, o que
implica um custo de colocação.
ARRECADAÇÃO DE TRIBUTOS
E TARIFAS PÚBLICAS
HOME/OFFICE BANKING
A evolução tecnológica desenvolveu um sistema de muita utilidade na relação
cliente banco, que é o HOME Banking, que permite ligações entre cliente e
o banco através do computador/internet.
REMOTE BANKING
Remote banking, como o próprio nome diz, é o
atendimento remoto, onde os clientes são atendidos fora
do ambiente físico das agencias bancárias. Busca
reduzir o transito e as fias de clientes nas agencias e os
custos do atendimento.
BANCO VIRTUAL
Quanto ao chamado ‘ banco virtual’, é importante atentar
que o Conselho Monetário Nacional aprovou normas
para a abertura e movimentação de contas de depósitos
exclusivamente por meio eletrônico.
DINHEIRO
PLASTICO
CORPORATE FINANCE
LEVERAGED BUYOUT
MANAGEMENT BUYOUT
TAKEOVER BID
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