Hipotecas mais fáceis para quem trabalha por

Eduarda (Eddie) Pita – www.eddiemac.ca - (416) 920-9931
Hipotecas mais fáceis para quem trabalha por conta própria Por Eduarda Pita
De acordo com os últimos dados (2007) do Departamento de Estatísticas do Canadá, mais de 15 por cento da população
que está empregada trabalha por conta própria. Para quem se integra neste grupo, o processo para obtenção de uma
hipoteca é agora mais facilitado do que nunca.
Dificuldades
A definição de trabalhador por conta própria indica que se trata de uma pessoa que, ao abrigo de um acordo verbal ou
escrito, concorda em prestar um serviço, ou desempenhar uma tarefa, em troca de uma compensação previamente
acordada. Essa pessoa pode ter companhia própria ou vender à comissão.
As pessoas que trabalham por conta própria geralmente
(1) pagam as suas próprias despesas relacionadas com o trabalho;
(2) assumem os riscos financeiros associados ao trabalho;
(3) fornecem as suas próprias ferramentas e equipamento;
(4) podem contratar outras pessoas para fazer o trabalho;
(5) podem decidir o local e o horário de trabalho.
Devido à natureza do trabalho por conta própria, os bancos não consideram o rendimento assim auferido como sendo tão
estável quanto o que ganha a pessoa que trabalha por conta de outrem. Por este motivo, as entidades credoras acham
que quem trabalha por conta própria representa um maior risco do que quem está empregado permanentemente.
Até há bem pouco tempo, a hipoteca mais procurada por quem trabalha por conta própria obrigava a um pagamento
inicial de, pelo menos, 35 por cento do valor da casa. Isto revelou-se problemático uma vez que pagamentos de entrada
desproporcionadamente elevados criaram grandes barreiras à compra de casa por parte destas pessoas.
Inovação em matéria de hipotecas
Muitas instituições financeiras e companhias de seguros de hipoteca chegaram finalmente à conclusão de que têm ficado
de fora de um mercado em crescimento. Reconhecem agora que a maior parte das pessoas que trabalham por conta
própria ganham bons ordenados, mesmo que não sejam tão estáveis como as que trabalham por conta de outrem a
tempo inteiro. Mais do que isso, aperceberam-se de que se a pessoa está empregado por conta própria há vários anos,
então é porque obviamente tem capacidade de se sustentar financeiramente.
Em vista disto, as companhias de hipotecas criaram uma série de produtos financeiros destinados a satisfazer as
necessidades destas pessoas. Estas inovações levaram as instituições financeiras a levantar alguns dos requerimentos
com respeito a dois aspectos ligados aos empréstimos hipotecários: comprovativos de rendimento e a exigência de
apólices de seguro. Assim, tornou-se possível dar entrada numa casa só com cinco por cento do capital. Além disso,
quem trabalha por conta própria pode agora, em certos bancos, apresentar uma declaração de rendimento por conta
própria onde os documentos do registro da própria empresa servem de comprovativo de rendimento.
Este género de hipoteca, porém, pode obrigar ao pagamento de um seguro de empréstimo.
Eduarda (Eddie) Pita – www.eddiemac.ca
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Hipotecas para quem trabalha por conta própria
As despesas e as taxas de juro cobradas a quem trabalha por conta própria são estabelecidas individualmente, de acordo
com o historial de crédito e o rácio empréstimo/valor da propriedade em questão. Quem tiver excelente crédito, qualificase para juros mais baixos. Uma nota baixa no registo de crédito, porém, pode transformar-se numa taxa de juro mais
alta.
Tal como nas hipotecas convencionais, é a percentagem do empréstimo em relação ao valor da propriedade que vai
determinar o custo do seguro para a hipoteca. Naquelas onde o comprador dá menos do que 20 por cento do valor de
entrada, é necessário ter um seguro de hipoteca. Quem trabalha por conta própria é provável que tenha de pagar
ligeiramente mais por esse seguro.
Preparação atempada
O factor mais importante para que um pedido de hipoteca seja bem sucedido, consiste em preparar tudo com tempo. É
importante saber quais são os requisitos exigidos e juntar toda a documentação necessária. Embora algumas instituições
tenham reduzidos as exigências com respeito à documentação, continua a ser necessário apresentar certos documentos
financeiros e comerciais.
Eis uma lista dos principais documentos que poderão ser necessários para sustentar o pedido de hipoteca, e a respectiva
designação em inglês:
(1) Licença Comercial (business licence);
(2) Extracto do registo de crédito (business credit report);
(3) Sumário da declaração de imposto GST (return summary);
(4) Comprovativo de tributação paga (notice of assessment) que confirme que não há impostos em atraso;
(5) Extractos bancários dos últimos três meses, comprovativos de actividade financeira e da existência de poupanças
para o pagamento de entrada.
Lembre-se sempre de contactar mais do que uma instituição. O facto de um pedido ter sido rejeitado por um banco ou
outra companhia de hipotecas não quer dizer que todos o façam.
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