psicologia econômica, tomada de decisão e previdência

PSICOLOGIA ECONÔMICA, TOMADA
DE DECISÃO E PREVIDÊNCIA DO
FUTURO
Um pequeno passeio pela história:
• Psicologia Econômica: 1902 – Gabriel Tarde
• IAREP – 1970
• Economia Comportamental: 1970 – Daniel
Kahneman e Amos Tversky
• SABE – 1982
• A partir de 2006 começa-se a utilizar o termo
Ciências Comportamentais (Behavioural Sciences)
No Brasil (a partir de 2006)
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Núcleo de Estudos Comportamentais CVM
NUMIP – Museu de Valores do Banco Central
Material didático da ENEF
Programa de Apoio ao Superendividado PROCONSP
• Semana de Educação Financeira
Outras disciplinas que estudam o comportamento
econômico:
• Finanças Comportamentais
• Socioeconomia
• Psicologia do Consumidor
• Economia Experimental
• Neuroeconomia
• Antropologia Econômica
• Pesquisas sobre Julgamento e Tomada de Decisão
Julgamento e Tomada de Decisão
Racionalidade perfeita
(economia)
X
Racionalidade limitada
(psicologia econômica)
Racional:
Ser capaz de utilizar a nossa capacidade de
julgamento, raciocínio, análise, dedução, reflexão,
autocontrole, memória, concentração, atenção.
Enfim, ser racional é ser capaz de pensar.
Sim! Somos racionais.
(às vezes!)
Duas formas de pensar:
• Primitiva, automática e instintiva (Sistema 1)
• Recente, sofisticada e lenta (Sistema 2)
• 14 x 10 =
140
• 14 x 17 =
Sistema 1
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Sistema 2
Rápido
Inconsciente
Habilidoso
Corresponde às partes mais
antigas do cérebro
• Não controlado
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Lento
Consciente
Segue regras
Corresponde às partes mais
recentes do cérebro.
• Precisa ser requisitado*
14 X 17 = ???
238
Sistema 1 produz “atalhos mentais” (heurísticas).
• Evolucionária
• Cultural*
• Trajetória de vida*
*fundamental para pensar uma psicologia
econômica brasileira e até regional.
Uma bala e um chocolate custaram R$1,10. Se o
chocolate custou R$1,00 a mais do que a bala,
quanto custou a bala?
R$0,10
R$0,05
Teste de Reflexão Cognitiva
Uma bala e um chocolate custaram R$1,13. Se o
chocolate custou R$0,95 a mais do que a bala,
quanto custou a bala?
O número de acertos sobe sensivelmente!
R$0,09
A forma como a questão é apresentada influencia o
comportamento dos indivíduos.
Nós não agimos num vácuo.
Nossas decisões não são totalmente nossas.
Fatores externos influenciam nossa capacidade de
julgamento.
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Arquitetura de Escolhas
A arquitetura de escolhas sempre está presente:
Boa arquitetura
Má arquitetura
Planejada
Não planejada
O ambiente de escolhas afeta o comportamento dos
usuários.
Marc-André Pigeon: Nudging our way forward one
decision at a time (2013).
O funcionamento dos bancos nos EUA nas décadas
de 1960 e 1970 produziam um comportamento
financeiro razoável nos clientes.
• Decisões eram mais simples: poupava-se a 3% e
emprestava-se a 6%.
• Utilizar os serviços do banco era inconveniente:
atendimento presencial e tempo limitado.
Uma boa arquitetura de escolhas é planejada para
que o usuário tenha maior chance de êxito nas
suas escolhas (nudges).
Características do nudge
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Potencializa a escolha de uma determinada opção.
Não retira a liberdade de escolha.
Baixo custo (escala).
Não é universal.
Ponto de partida para elaboração de um nudge:
Identificar as barreiras
O que faz as pessoas não aderirem?
Antes de criar incentivos, é preciso eliminar os
empecilhos.
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Nudges não se baseiam em hipóteses.
Nudges se baseiam em evidências.
Ouvir e conhecer o usuário é crucial.
Pessoas não são iguais (fatores culturais, trajetória
de vida, gênero).
Algumas barreiras são intransponíveis.
Buscar inspiração em outras iniciativas.
Tem de haver espaço (e dinheiro!) para erro.
Tentativas mal sucedidas documentadas.
Metodologia experimental
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Definição de uma amostra representativa
Dois grupos (homogêneos e representativos)
Um grupo controle: não recebe a intervenção
Um grupo de aplicação: recebe a intervenção
Comparação dos resultados
Resumo:
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Produza evidências
Elimine as barreiras
Crie incentivos
Adote a metodologia adequada
Documente tudo (inclusive os fracassos)
Cuidado com as transposições
Leve em conta a história, a cultura, o meio social e
familiar do usuário
• Acompanhe os resultados ao longo do tempo
Previdência do Futuro
Sonho de Consumo!
• Como tornar esse investimento mais desejável?
• Como transformar o status desse investimento?
• Que outros setores da sociedade podem ajudar
nesse movimento?
Obrigada!
Adriana Rodopoulos
[email protected]
F: 11 2362-1339