Saúde Financeira Uma decisão em sua mente... Cabe a VOCÊ
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Saúde Financeira Uma decisão em sua mente... Cabe a VOCÊ determinar o destino 1 Navegar é preciso... A busca da FELICIDADE !!! 2 Navegar é preciso... 3 Muitos cruzarão uma existência sem nunca ter navegado com o barco da Vida Navegar é preciso... 4 Navegar é preciso... Nenhum vento sopra a favor de quem não sabe para onde ir 5 Navegar é preciso... Sonhos individuais e familiares nos levam a navegar 6 Equação da Saúde Financeira _ = Falta R$ Entra – R$ Sai = R$ Sobra 7 8 9 Insônia Pressão Alta Desequilíbrio emocional Abuso do álcool Depressão Desemprego Brigas conjugais 11 12 13 14 3 milhões de anos movidos por fatores emocionais Medo Raiva Nojo Alegria Tristeza Surpresa Desprezo 15 16 Cérebro Homo Sapiens – 195 mil anos O cérebro evoluído, do tamanho e configuração atuais, tem 100 mil anos 17 Atividades cerebrais... 1º Nível - consciente 2º Nível - subconsciente 18 99,999% Atividades cerebrais... Isso acontece porque nosso cérebro emocional, exerce uma influência poderosa, mas oculta, sobre as escolhas que fazemos todos os dias. 19 Prêmio Nobel de Economia - 2002 Daniel Kahneman 20 Aprendemos mais sobre o cérebro nos últimos cinco anos do que em toda a história da humanidade. 21 Como e por que o cérebro compra ? A ciência conseguiu mapear as regiões do cérebro ativadas no momento da compra. 22 Como e por que o cérebro compra ? Euforia Medo O medo, ou até mesmo pânico, Ao sair da loja de mãos vazias, de sair perdendo com a compra nenhuma delas usava a razão derrotava a euforia 23 Como e por que o cérebro compra ? “Você diz o que pensam... mas faz o que sentem.” 24 Neuromarketing - Nada é por acaso... 25 “A publicidade se utiliza desses conhecimentos para transformar desejos em verdadeira necessidade” Neuromarketing - Nada é por acaso... Na verdade... Você necessita do que deseja ? 26 Nada é por acaso... “A palavra GRATIS diminui o pavor que as pessoas têm de sair perdendo com a compra”. “Ao adiar o pagamento, o comprador anestesia a dor do gasto.” 27 O importante é ser amado... Na sociedade capitalista a estima ou o “amor” da sociedade é distribuído àqueles que tem sucesso. SUCESSO = STATUS = CONSUMO 28 O importante é ser amado... 29 Tirando o barco do cais... A busca da FELICIDADE !!! 30 31 Três estratégias para poupar. 1ª - Criar uma falsa noção de escassez Esta estratégia pode gera muitos milionários, mas prejudica muito a vida familiar. Frequentemente gera filhos que têm uma relação pouco saudável como o dinheiro. ou 32 Três estratégias para poupar. 2ª - Pague-se primeiro A vantagem desse comportamento é que ele é simples e fácil de executar. É ideal para pessoas pouco organizadas ou que não querem despender muito tempo controlando os gastos. 33 Três estratégias para poupar. 3ª - Na ponta do lápis... Além de facilitar a construção da saúde financeira de longo prazo, costuma educar os filhos a conviver com o dinheiro de forma controlada. 34 Como por em prática a 3ª estratégia ? 35 1º - Determine sua situação patrimonial Passivos Ativos Recursos Bens e Direitos - Dívidas Patrimônio = O que tenho de fato Cuidado com os “FALSOS ATIVOS”, ou seja, os bens que geram despesas 36 37 2º - Elabore seu Fluxo de Caixa Saídas Entradas Rendas Mensais - Gastos e Despesas Poupança = Dinheiro que sobra Atenção para as compras a prazo e os gastos no cartão de crédito Projete os próximos 12 meses 38 3º - Defina claramente seus objetivos 1) Poupar para .....? 2) Esta é a prioridade nº ....? 3) Realizar no mês.... do ano ..... 4) O dinheiro vai sair da ......? (Mufufa, Carvão, Pila ) 39 40 4º - Anote os pequenos gastos diários Onde foi parar o meu salário ? 41 De grão em grão... Algum Dinheiro Juros sobre Juros Deixe o tempo fazer a sua parte... Tempo 42 De grão em grão... 60.000 Aos 20 Anos R$ 1,00 por dia 42.106 50.000 40.000 30.000 14.400 20.000 10.000 0 25 43 30 35 Depósitos 40 45 50 55 Rendimentos 60 tempo (1 + Juros ) Valor = x Poupado Juros ( R$ Poupado 44 Juros (ao mês) Tempo (meses) Reserva -1 % 500,00 1,0% 120 115.019,34 1.000,00 1,0% 120 230.038,69 100% 500,00 2,0% 120 244.129,08 112% 500,00 1,0% 240 494.627,68 330% ) 45 Avaliação 46 Avaliação PONTUAÇÃO A B C D 47 4 pontos 3 pontos 2 pontos 1 ponto Avaliação RESULTADO DO TESTE 10 - 17 Você é bastante descuidado em relação ao dinheiro e, em razão disso, provavelmente tem problemas financeiros com frequência. Se alguns dos hábitos em relação ao dinheiro não forem mudados, você poderá ter sérias dificuldades no futuro. 48 Avaliação RESULTADO DO TESTE 18 - 32 Você tem consciência da importância de dar atenção ao planejamento financeiro e provavelmente tem poucos problemas com dinheiro. Entretanto, ainda precisa melhorar alguns de seus hábitos para essa consciência se materializar em poupança de longo prazo. 49 Avaliação RESULTADO DO TESTE 33 - 40 Você está no caminho certo para ter um futuro financeiro seguro e estável. Se ainda não possui planejamento financeiro claramente definido, não terá grande dificuldade em estruturar e implementá-lo 50 Empregado ou patrão ? Vende seu tempo para o patrão em troca de dinheiro Vende seu tempo para os clientes em troca de dinheiro Seu negócio depende de seu tempo Ganha dinheiro sem dar seu tempo em troca 51 Empregado, patrão e Investidor 52 Dinheiro não dá em árvore... 53 Dinheiro dá em árvore... 54 Cada semente um fruto... Poupança Tesouro Direto CDB Fundos Imobiliários Fundos Dívida Externa Mercado Futuro Imóveis Títulos Públicos Fundos de Ações Derivativos Fundos Curto Prazo Ações ON ou PN Outros Debêntures Outros Fundos Multimercado Outros Fundos Referenciados Fundos Títulos Privados 55 Fundos de Previdência Fundos Cambiais Outros Não confunda a árvore com o fruto... ÁRVORE 56 TIPO FRUTO POUPANÇA Frutífera Juros TITULO PÚBLICO Frutífera Cupons de Juros AÇÕES Frutífera Dividendos NEGÓCIO PRÓPRIO Frutífera Lucro IMÓVEL P/RENDA Frutífera Aluguel FUNDO DE PENSÃO Frutífera Benefícios IMÓVEL P/MORAR Não Frutífera - x - VEÍCULO Não Frutífera - x - DINHEIRO Não Frutífera - x - Preparando a terra... 57 Preparando a terra... 58 Preparando a terra... 59 Preparando a terra... INCERTEZA TOTAL INCERTEZA PARCIAL RISCO CONTROLADO CERTEZA ABSOLUTA TODAS SEM ALGUMA INFORMAÇÃO NOVAS INFORMAÇÕES INFORMAÇÕES INFORMAÇÃO 60 Ciclo de Vida 61 Algum Dinheiro Juros sobre Juros Tempo 62 Ciclo de Vida Financeira Formação de Poupança Acumular riqueza Assumir Riscos Renda Extra Atitude Conservadora Aproveitar 18 20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80 +80 63 Ciclo de Vida Financeira 18 20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80 +80 Renda do Trabalho 64 Ciclo de Vida Financeira 18 20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80 +80 Renda do Trabalho 65 Renda Extra Renda Total Ciclo de Vida Financeira 18 20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80 +80 Renda do Trabalho 66 Corra o risco de ficar rico... Tenha uma vida mais simples e mais rica... “Quando seu patrimônio puder sustentar o estilo de vida que almeja, você será rico.” 67 Dinheiro não traz felicidade Dinheiro traz Liberdade de escolha U 68 Dinheiro não traz felicidade 69 Dinheiro não traz felicidade 70 O endividado e o sapo... 71 Uma hora o gerente diz: Seu limite estourou... 72 Cartão de Crédito, o vilão, será? 73 Limite R$ 3.800,00 Taxa 12,0 %am Meses Compras Pgtos MÊS O 380,00 - - 380,00 MÊS 1 380,00 76,00 45,60 729,60 MÊS 2 380,00 145,92 87,55 1.051,23 MÊS 3 380,00 210,25 126,15 1.347,13 MÊS 4 380,00 269,43 161,66 1.619,36 MÊS 5 380,00 323,87 194,32 1.869,81 MÊS 6 380,00 373,96 224,38 2.100,23 MÊS 7 380,00 420,05 252,03 2.312,21 MÊS 8 380,00 462,44 277,47 2.507,23 MÊS 9 380,00 501,45 300,87 2.686,65 MÊS 10 - 537,33 322,40 2.471,72 MÊS 11 - 494,34 296,61 2.273,98 MÊS 12 - 454,80 272,88 2.092,07 4.269,84 2.561,90 TOTAL 3.800,00 Encargos Saldo Mitologia grega e poupança 74 Mitologia grega e poupança Diz o mito que Zeus mandou para a Terra dois gigantes, com a missão de dar qualidades a todos os seres. 75 Zeus Mitologia grega e poupança 76 Prometeu Epimeteu Pensava antes Pensava depois Mitologia grega e poupança Epimeteu ficou com a tarefa de dar qualidades a todos os seres. Prometeu iria revisar o trabalho. 77 Mitologia grega e poupança Epimeteu, por pensar distribuiu quase depois, todas as qualidades aos animais, restando somente uma que seria dada aos seres humanos. 78 Mitologia grega e poupança Prometeu, tentando reverter o mal feito, colheu do sol, uma chama e entregou o poder da inteligência aos homens. 79 Mitologia grega e poupança Zeus ficou furioso com Epimeteu e Prometeu, pois o poder do fogo era pertencente aos deuses. 80 somente Mitologia grega e poupança Como castigo, seu fígado seria comido por uma águia todos os dias e se regenerava a noite, repetindo-se por toda a eternidade. 81 Mitologia grega e poupança Este seria o castigo de quem pensa antes, as preocupações com poupar para o futuro, lhe tiram o prazer de viver o dia a dia. 82 Mitologia grega e poupança A mitologia diz que Epimeteu casou-se com Pandora, mulher, a primeira encaminhada também como castigo por Zeus. 83 Mitologia grega e poupança Ao nascer, recebeu dos uma caixa todos os mundo e obrigação 84 abri-la. Pandora deuses contendo males sua era do única nunca Mitologia grega e poupança Zeus sabia que Epimeteu convenceria a Pandora a abrir a caixa, escapar males. 85 deixando todas os Mitologia grega e poupança Epimeteu, diante do mal causado, entrega a Pandora a única qualidade que restava entregar aos homens, para que conservasse eternamente protegida na caixa. 86 ESPERANÇA Mitologia grega e poupança Pensava antes Pensava depois Será que devemos nos comportar na Vida como 87 Prometeu ou como Epimeteu ? Mitologia grega e poupança Devemos nos preocupar com o futuro e sofrer por antecipação ou devemos nos encher de esperança e acreditar que, no futuro, tudo se resolverá ? 88 Mitologia grega e poupança Os que não poupam adoram apontar a má sorte daqueles que se preocupam muito com o futuro e acabam morrendo antes aproveitar suas poupanças 89 de Mitologia grega e poupança Esquecem-se, porém, do que “por azar” podem ficar velhos e sem poupança, como cigarras que penam no inverno da vida. 90 Mitologia grega e poupança Será que não existe um meio-termo entre Prometeu e Epimeteu ? 91 A última viagem... A Vitória da VIDA !!! 92
