Bancos vão acabar com pagamento mínimo do cartão

VITÓRIA, ES, TERÇA-FEIRA, 14 DE JUNHO DE 2016 ATRIBUNA
Economia
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ISABELA LAMEGO E-MAIL: [email protected]
Bancos vão acabar com
pagamento mínimo do cartão
SAIBA MAIS
Juros no cartão de crédito
> ROTATIVO: para quem paga o valor
mínimo da fatura, a média da taxa é
de 15% ao mês, sendo cobrado juros
sobre juros enquanto a dívida durar.
> PARCELAMENTO: para quem escolheparcelar a fatura, a taxa de juros é
em torno de 10% ao mês.
ADEMIR RIBEIRO - 14/08/2015
Segundo associação,
a medida vai acabar
gradativamente com o
pagamento mínimo da
fatura de cartão até
extingui-la de vez
Nathália Barreto
ssociação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs) está
elaborando uma proposta para
acabar com o uso do rotativo do
cartão de crédito – que é quando o
cliente paga apenas o valor mínimo da fatura.
Isso porque, segundo a associação, a modalidade traz mais perdas
que ganhos às empresas. Segundo
o presidente da Abecs, Marcelo
Noronha, entre as iniciativas está
limitar o prazo em que o cliente
pode ficar no rotativo e, a partir
daí, migrá-lo para uma linha de
crédito com juro menor.
A medida vai acabar gradativamente com o pagamento mínimo
da fatura de cartão até extingui-la
de vez. As mudanças não dependeriam do governo, embora devam passar pelo crivo do Banco
Central. Além de despesas e prejuízos com a inadimplência, que é
de 36%, o produto prejudica a
imagem dos bancos e o relacionamento com o cliente.
A taxa de juros do rotativo é a
mais alta das linhas de crédito,
com uma média de 450% ao ano, o
que explica o alto índice de inadimplência. Segundo o professor
de Economia da Faculdade Fipecafi, de São Paulo, Silvio Paixão, is-
O que fazer?
> O PRIMEIRO PASSO é procurar a ins-
tituição financeira para negociar a
dívida.
> É POSSÍVEL pedir um financiamento
em outra linha de crédito para pagar a
dívida do cartão com juros menores,
como o crédito consignado ou o Crédito Direto ao Consumidor (CDC),
mas isso vai depender da aprovação
pela instituição financeira.
> ESPECIALISTAS também indicam a
venda de bens para quitar ou diminuir a dívida do cartão, evitando o
pagamento de juros muito altos.
> DEIXAR DE USAR o cartão de crédito
também é indicado. É preciso ter
controle dos gastos e só usá-lo
quando tiver certeza de que pode pagar a fatura no próximo mês.
A
Capacidade de pagamento
> ANTES DE NEGOCIAR a dívida, é pre-
MARCELO LOYOLA: uma dívida inicial de R$ 1.000 passa a ser de R$ 2.511,33, após 12 meses pagando só o mínimo
so se dá por conta da facilidade em
obter o crédito. “Se o consumidor
paga apenas o valor mínimo da fatura por meses consecutivos, são
cobrados juros sobre juros, ou seja,
o valor final pago é muito superior
ao da dívida inicial.”
Um exemplo foi dado pelo economista e coordenador da Faculdade Pio XII, Marcelo Loyola: depois de 12 meses pagando apenas o
mínimo da fatura do cartão, uma
dívida inicial de R$ 1.000 passa a
ser de R$ 2.511,33, sendo R$
1.495,47 referente somente aos juros pagos. Caso nenhum valor fosse pago, a dívida final seria de R$
5.497,22.
ENTENDA
Juros médio de 450% ao ano
O que é rotativo do cartão?
> É UMA LINHA de crédito pré-aprova-
da, contratada pelo cliente quando
ele paga um valor abaixo do total devido no cartão de crédito. Tem taxa
de juros média de 450% ao ano.
Por que esse crédito é tão
caro?
> PELA FACILIDADE de se pegar o emANDRESSA CARDOSO - 27/03/2012
préstimo. Quanto mais fácil, mais caro ele vai custar. Isso porque a facilidade de contratação do crédito aumenta a chance de o cliente não conseguir pagar a dívida. Como o calote
é um custo para a instituição financeira, ela cobra mais para compensar esse risco.
Por que os bancos querem
acabar com o rotativo?
> ALÉM DO CUSTO para a instituição
com a inadimplência, as altas taxas
de juros sujam a imagem da instituição financeira. Na prática, a tendência é que o cliente que tenha aumentado muito sua dívida no cartão nunca volte a usar o produto. A instituição também corre o risco de perder o
correntista para um concorrente
após a experiência ruim.
CARTÃO DE CRÉDITO: custos
Fonte: Especialistas consultados e pesquisa/AT.
Evolução da dívida do cartão em um ano
Cálculo feito sem considerar novos gastos no cartão de crédito
JANEIRO
Valor inicial da dívida: R$ 1.000
Pagamento de 15% da fatura (valor mínimo): R$ 150
Ficou devendo: R$ 850
OBS.:
FEVEREIRO
Dívida foi para R$ 979,71
Pessoa amortiza 15% novamente, pagando R$ 146,96
Restante da dívida: R$ 832,75
Cálculo feito
considerando o
juros de 15,26% ao
mês no rotativo
do cartão
ciso analisar sua capacidade de pagamento. Para isso, é necessário saber qual é a renda mensal líquida,
quais são os gastos fixos (moradia,
alimentação, transporte e educação) e, a partir daí, saber o quanto
sobra.
> DESSE VALOR, é indicado reservar
uma parte para possíveis emergências. O restante, então, deve ser usado para o pagamento da dívida.
> EXEMPLO: se uma pessoa recebe
R$ 2.200 de salário líquido e gasta
R$ 1.500 com as despesas fixas, sobra R$ 700. Desse valor, deve ser reservado R$ 200 para imprevistos.
> ASSIM, sua capacidade de pagamento é de R$ 500 ao mês.
DEZEMBRO
Total pago: R$ 1.729,40
Saldo da dívida: R$ 781,93
Total pago em juros nos 12 meses: R$ 1.495,47
ANÁLISE
Bruno Funchal
No Estado, são mais de
300 mil superendividados
Um milhão de capixabas fazem
uso do cartão de crédito em suas
compras e, desses, mais de 300 mil
estão com dívidas com as instituições financeiras, dentro do chamado rotativo, pagando até 450%
de juros ao ano.
Segundo o vice-presidente de finanças da Associação Nacional dos
Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac),
Roberto Vertamatti, o cartão de
crédito responde por 50% do pagamento das compras dos brasileiros.
“Entrar no rotativo do cartão é
um passo para a inadimplência.
Principalmente nesse momento
em que a renda não acompanha a
inflação. Esses juros são praticamente impagáveis”, afirmou.
Para o professor de Economia da
Faculdade Fipecafi, de São Paulo,
Silvio Paixão, o cartão de crédito
sempre teve taxas de juro altas,
DIVULGAÇÃO
VERTAMATTI: inadimplência
mas, com a crise, a tendência é que
continuem muito altos. “A média
de juros é de 15% ao mês no caso
do rotativo, podendo chegar a 18%.
Quem está nessa situação deve
buscar negociar a dívida e deixar
de usar o cartão”, disse.
Professor de Economia
da Fucape Business
School
Inflação em alta,
juros altos
“Na conjuntura econômica
atual, com desemprego crescente e juros altos, uma tendência tem sido o aumento significativo do uso do rotativo do cartão de crédito. Esse instrumento
acaba sendo utilizado por ser
visto com um recurso de fácil
disponibilidade.
Apesar disso, é um instrumento perverso, dadas as altas
taxas de juros, e acabam por levar muitas famílias à inadimplência. As famílias precisam
pensar que a recuperação da
economia brasileira será lenta e,
com a inflação em alta, os juros
continuarão em alta.
Independentemente da situação financeira de cada um, é
fundamental fugir das dívidas,
principalmente essas de com taxas de juros extremamente elevadas.”