Marketing Bancário Resumo: O trabalho de pesquisa sobre Marketing Bancário, faz um levantamento breve e sucinto da inclusão do marketing nas instituições financeiras. E muda totalmente a imagem que muito de nós temos sobre essas instituições. Por que no momento em que nos referimos a instituições financeiras, no vêem em mente dois aspectos do público em geral: seu tamanho e a imagem que projetam. Para algumas pessoas os bancos são como grandes depósitos e fornecedores de recursos financeiros, ao qual devemos recorrer apenas em situações de extrema necessidade, como por exemplo: quando necessitamos de um crédito pessoal, um acordo para o pagamento do cartão de crédito ou cheque especial, as quais desconhecem, a variada gama de serviços por ele proporcionados. A seguir veremos dentro do marketing bancário, qual realmente é sua finalidade e seus objetivos. Palavras - Chaves: 1. Abordagens qualitativas; 2. Vendas de serviços profissionais; 3. Divulgação de serviços atuais. _________________________________________________________________________ Rosa Maria da S. Gomes Professores orientadores : Marcelo Neves Gonçalves José Carlos Ferreira. A ORIGEM BANCÁRIO DO MARKETING O marketing deve origem em particular no Estados Unidos, pois foi onde o mesmo experimentou o maior número de contribuições práticas e estudos sobre área. O primeiro momento de penetração do marketing nos bancos e demais instituições financeiras, desenvolveu-se em um ambiente caracterizado por uma posição relativamente estável dos executivos, os quais podiam tomar decisões autônomas sobre o produto, o lugar e o preço. O ingresso do marketing nos bancos foi encontrar uma organização edificada e preocupada com o exame e com a avaliação de riscos, limitados naturalmente ás empresas, atividades que requeriam, de fato, conhecimento especialmente bancário. Entretanto, como o cliente era considerado um analfabeta financeiro, o marketing teve naturalmente que se dedicar ao desenvolvimento de abordagens qualitativas especificamente financeiras, recorrendo a estudos de comunicação e psicossociais, bem como a estudos de atitude e de comportamento. COMO FUNCIONA O MARKETING BANCÁRIO A administração de marketing, ligado ao setor das instituições financeiras está relacionado com o propósito central das atividade empresariais, ou seja, o exame e o estabelecimento de objetivos essenciais da empresa, em termos de seus produtos (serviços), da alocação de recursos, da organização e do próprio desenvolvimento futuro. Isso é como um levantamento da organização onde é verificado se a mesma esta sendo operada e bem adaptada as necessidades e preferências dos consumidores no presente e no futuro, é um constante esforço esse ajustamento as mudanças. A pesquisa de marketing no campo financeiro é simplesmente definida como o levantamento e a pesquisa interna da organização ou externa a ela, voltada para os assuntos que possam afetar o banco ou a comunidade financeira. Trata-se de uma “função” indispensável a toda a ação de marketing, para a qual pode ser posta à disposição do executivo para auxiliá-lo quer nos problemas internos e específicos do banco, quer nos que se desenrolam no ambiente exterior. COMO CUMPRIR A MISSÃO E ATINGIR OBJETIVOS Para cumprir seus objetivos a instituição financeira deve dispor de um vasto arsenal de ferramentas em suas várias áreas. O esforço de comunicação do banco com o público assume, de maneira geral, algumas configurações, podendo aparecer sobre a forma de propaganda, de relações públicas ou de relações com a imprensa. Por exemplo: 9 Comunicação com o grupo: trata-se de uma exposição dos serviços profissionais que podem ser oferecidos pelo banco a um grupo de clientes potenciais, procurando projetar uma imagem refinada da organização como um todo; 9 Comunicação individual: o banco através de seus funcionários especializados, deve procurar interagir constantemente com clientes específicos e em bases individuais, a fim de conhecer melhor esses clientes e ampliar a linha de serviços oferecidos; 9 Vendas dos serviços profissionais : trata-se de uma tarefa que consiste em identificar os profissionais que terão condições de se envolver nas atividades do cliente, no que diz respeito à resolução do seu problema financeiro específico, ou que possam fornecer-lhe uma orientação segura, de modo a reduzir a incerteza quanto os resultados das operações com o banco. Para o banco é muito importante o aspecto da qualidade do serviço: eficiência e atitude. A eficiência está relacionada com a capacidade dos equipamentos e das instalações do banco e com o padrão correto de treinamento do pessoal que cada tarefa exige. A atitude refere-se a um complexo de motivação, recompensa, satisfação no trabalho e novamente treinamento. Segundo Geraldo Luciano de Toledo: o departamento de Marketing tem por missão assistir a presidência na preparação de decisões relativas às estratégias e políticas de desenvolvimento quantitativo e qualitativo dos recursos de marketing,, e auxiliar os encarregados da gerência de linha na própria operacionalização das políticas, fornecendo-lhes, ainda, os meios necessários para tal, segundo os instrumentos disponíveis. (Toledo, 1993:94). COMPARAÇÕES Comparando a gerência de produto bancário com a gerência de produto (marca) de uma empresa qualquer de bens de consumo, é possível claramente identificar vários aspectos similares e diferentes. As naturezas situa-se no âmbito da natureza dos produtos, dos serviços, dos mercados e do ambiente em que a organização onde o gerente deve atuar. A natureza complexa do produto e do cliente bancário torna o marketing da organização mais difícil de administrar, promover e controlar, exigindo, ainda, um esforço de venda direta mais acentuado e concentrado, ao nível do cliente individual, em decorrência da relativa dificuldade de diferenciação do produto. Em termos do ambiente organizacional, parece que o gerente de marca leva uma vantagem sobre seu colega bancário, por deter maior autonomia decisória sobre muitos itens de marketing, além de não ter de enfrentar tantos conflitos interdepartamentais e atrasos nas solicitações de especialistas. As similaridades referem-se à natureza dos instrumentos e das técnicas de marketing, sendo que qualquer variação é apenas uma questão de grau. Assim, por exemplo, os dois tipos de gerentes de produto utilizam o plano de marketing como o principal instrumento de marketing, recorrendo igualmente a estratégias, previsões, orçamentos e outros sistemas de controle. Segundo Kotler: as responsabilidades básicas do gerente de produto esta dividida em seis tarefas: 1)Desenvolver uma estratégia concorrencial e de crescimento a longo prazo para o produto: 2)Preparar anualmente uma previsão de vendas e o plano de marketing para o período; 3)Atuar junto às agências de propaganda e no marchandising, para desenvolver texto, programas e campanhas; 4)Estimular o interesse e o apoio para o produto entre os vendedores e os distribuidores; 5)Coletar continuamente informações sobre o desempenho do produto, sobre as atitudes de clientes e de distribuidores, sobre novos problemas e oportunidades; e 6)Iniciar melhorias de produto para satisfazer à evolução das necessidades de mercado. (1974,399-403) AS VANTAGENS DO MARKETING BANCÀRIO O marketing bancário possui muitas vantagens, nas próximas linhas veremos algumas delas: Planejamento detalhado de marketing voltado para produtos individuais; estabelecimento formalizado de um centro de integração e de informação de diversas fontes de recursos bancários e não bancários, indispensáveis ao êxito dos produtos e serviços; garantia de atenção individualizada ao planejamento, desenvolvimento e venda de determinado produto, possibilitando descobrir prontamente os seus problemas e procurando encontrar soluções mais eficientes e eficazes; definição mais detalhada do produto e de seus objetivos, proporcionando uma posição mais vantajosa ao banco, em face do seu ambiente de marketing, ou seja, maior capacidade de o banco capitalizar para si as forças do mercado em transformação e diminuir a ação da concorrência; e os diversos recursos do banco que podem ser canalizados para a comercialização de serviços bancários bem definidos. FUNÇÕES GERENCIAIS PARA A ÀREA DE MARKETING BANCÀRIO A seguir será demonstrada as funções básicas um uma organização voltada para o marketing bancário, segundo Toledo: (1974,248-249) Diretoria de MARKETING - faz parte do Conselho de Administração, tendo como função genérica e principal manter e melhorar a posição concorrencial da empresa (banco), em função das óticas gerais; Gerência do departamento de MARKETING – como órgão de apoio, está voltado para a análise e o planejamento de marketing, absorvendo atividades de relações públicas, propaganda e promoção de vendas; Gerente de produto - responsabilidade básica é a obtenção de um melhor atendimento das necessidades e das oportunidades de mercados setoriais, sem comprometer a situação do banco em outros mercados; e Departamento de sim – comercialização dos produtos e serviços financeiros, e sistematização do processo de levantamento de dados necessários à localização e ao remanejamento de agências e de postos de serviços. Referências bibliográficas SERVIÇOS DE MARKETING BANCÀRIO QUE ESTÁ SENDO DIVULCADOS ATUALMENTE KOTLER, Philip. Administração de marketing: Análise, Planejamento e Controle. São Paulo: Atlas, 1994 Instituição ABN AMRO REAL (cliente VAN GOGH); Instituição ITAÚ (cliente ITAÚ PERSONNALITÉ) Instituição UNIBANCO (cliente UNICLASS) TOLEDO, Geraldo Luciano. Marketing bancário: Análise, planejamento, processo decisório. São Paulo: Atlas, 1993 DAVIDOW e VITTAL, Willian H. E.: Serviço ao cliente: uma arma decisiva. São Paulo: Campus 1991 Conclusões Como já vem ocorrendo em algumas décadas, com o aumento dos serviços, da comodidade e acima de tudo da tecnologia, o MARKETING BANCÁRIO só tem a crescer e se desenvolver cada vez mais. O esforço da área de marketing de uma instituição financeira, está vinculado ao propósito central das atividades empresarias, a ocorrência de restrições legais e conjunturais, que limitam fortemente a liberdade de ação do banco e a presença de características da demanda e da oferta que são peculiares aos serviços prestados pelo banco, são as justificativas para que se interprete o marketing bancário como um campo distinto e especial de marketing. Rosa M. S. Gomes, é estudante de Administração na Faculdades Oswaldo Cruz; Assistente em Gestão Empresarial pelo SENAC e Assistente de Atendimento Call Center da Instituição Financeira ABN AMRO REAL S/A .